如今，分期购物越来越普遍，尤其是消费金额较大的电子产品，很多人都会选择分期付款。分期乐是一款面向年轻人提供分期消费的金融服务平台，是中国分期购物电商模式开创者。本文作者对其进行了拆解分析，希望对你有帮助。
最近微信上收到很多小伙伴私信，觉得KPI压力大，产品转化提不上去，商务同学也没办法带来更优质、性价比更高的流量，小米贷款怎么快速提额，从而形成一个死循环。希望可以把这些同类产品，做的好与不好的地方能够以一种更明确的方式体现出来。因此我们将在这个系列文章中，引入评分机制，围绕影响力、体验度、平稳性这三个方面，满分5分，为每个产品进行评分。
今天要拆解的产品是：分期乐。
01 第一部分：产品概况
分期乐是乐信旗下面向年轻人提供分期消费的金融服务平台，于2013年10月成立，是中国分期购物电商模式开创者。
大家打开小米贷款，登录到自己的账号里面去，会看到贷款页面有“提额任务”。进去之后，会有后台的很多“介绍认证”按钮，比如说社保认证、公积金认证、学历认证、手机运营商认证等等，一般首推公积金认证，额度会高很多。 按。
1.1 产品定位
分期乐的业务场景主要包括电商业务和信贷业务两大类。
早期的电商业务以数码3C为主营产品，开拓校园分期购物市场。以学生为主要画像的分期乐，与京东客群重合，两家一拍即合实现业务互补，分期乐帮助京东拓宽消费场景与渠道，京东为分期乐提供以数码3C产品为主的供应链以及物流仓储。
随后推出自身的信贷业务，与消费分期场景相结合共享额度与进件材料，降低了用户操作成本，另一方面通过消费场景为信贷业务引流带来高转化的同时，由于资金用途的明确还降低了坏账风险。
1.2 业务营收
根据乐信官方近期发布的财报，整个2022年第二季度，乐信营业收入为24.13亿元，同比减少26.2%，环比增长40.9%；净利润1.67亿元，同比减少78.7%，环比增长一倍；促成贷款491亿元，同比减少18.9%，环比增长13.9%；期末贷款余额866亿元，同比减少4.3%，环比增加3.3%。结合财报显示，乐信在去年宣布实行“降速保质”策略后，第二季度延续了同比下滑的趋势，但相比第一季度，已然开始回暖。
1.3 产品数据
分期乐APP近一个月在苹果APP store的日均下载量约为15858。
五、养成理财的习惯 在小米金融APP里也可以理财，一般来说，我们建议用户的理财比例为购物金额的20%最佳。除了放余额宝，其实小米金融APP也是不错的选择。六、授权其他平台数据 在小米贷款APP中，用户可以授权芝麻信用分。
安卓渠道总体日均下载量约为107671，其中小米应用市场最高。
作为分期购物电商模式的开创者，分期乐对现如今已经较为成熟的“互联网+电商+消费金融”模式产生了意义深远的影响，结合当下的业务规模与产品体量，分期乐也毫无疑问处在赛道中的领跑位置。
影响力指数：4.9
02 第二部分：流程体验
2.1 注册流程
应用商店下载完成后打开APP，同样是隐私政策弹窗，分期乐特意强调了对于未成年用户的限制，或许是由于产品定位很容易波及到未成年学生，导致合规及舆情方面受到影响，因此做出了较为严格且醒目的提示，值得借鉴。
进入APP后，与其他同类产品不同，没有任何弹窗引导用户注册，能以游客方式浏览APP中的全部内容，甚至商城中的商品，直至选择型号点击确定之后，才会跳转至注册页面。相比之下用户体验会好很多，可以直接浏览产品内容，但也会损失一定的注册转化。
这样做的内在逻辑是分期乐以消费场景为根基，更加希望用户能够简单的在商城中浏览自己想要的商品，而不是一进来先付出成本留下手机号。与此同时还可以配合自己以低价分期商品为噱头的营销广告，让用户能更轻松的体验整个购物链路。
在注册页面，引入了微信和手机号一键登录，方便老用户快捷登录。
2.2 进件流程
首页banner中，强化了数字的屏幕占比及视觉效果，小数点后的角分位显示，视觉上混淆提升了额度，配合标红显示的7天免息，让用户更轻易、冲动的做出激活额度行为。
手填二要素页面中，留了一个比较明显的OCR入口，引导那些带了身份证只是不想提交的用户重新提交。协议这里有一个细节，可以看到手填信息或是通过手填信息页面在回到OCR页面的用户，少了消金、征信和个人信息使用的授权，也就是说这部分用户在后续业务中是被区分出来的，没有直接把信息上送到消金公司。
最后针对想要离开的用户，也设计了弹窗进行挽留，有意思的是到了这里，可以领到最高一个月的免息券。
整个身份认证流程从体验角度来说并不完美，点击激活额度按钮后跳转页面过多导致受网络影响较大。同时为了最大化留住用户引入手填二要素，一定程度上也给后续的风控带来一定压力，同样采用这一做法的360借条，额外采用了NFC方式作为推荐认证手段，来引导用户尽可能的完成强认证，相比会更加出色。
关于360借条的产品分析，可以移步至本系列的第一篇文章。
2.3 绑卡环节
绑卡页面会让用户进行4要素验证，即姓名+身份证号+银行卡号+手机号，四者必须是同一个人才能完成绑卡。
几乎所有用户都不会记得自己的银行卡号，而数字又容易输错，所以在卡号右侧加入了OCR标识.但是进入OCR流程后相机页面中竟然没有返回按钮，只能通过杀后台进程的方式强制返回，这在产品设计中是大忌.一般这些页面都是由OCR厂商开发完成，虽然只是一个小小的绑卡环节，但也着实显得厂商很不用心，值得改进。
1.首先是要打开小米贷款，然后登录进行注册。2.在填写完所有的信息之后，将自己的信息上传，此时就可以点击下面的提额任务。3.在进入之后，我们可以看到推荐认证，这里首推的就是公积金，社保认证，用户需要对自己的信息进行认。
分期乐在整体的产品体验上还是比较流畅，尤其是电商部分值得同类产品学习，部分细节存在优化空间。
体验度指数：3.8
03 第三部分：合规风险
3.1 利率
3.2 舆情
在主流投诉平台黑猫投诉中，搜索分期乐共有6万多条投诉结果，相比同类产品数量较多。
3.3 信息泄露情况
整体来看分期乐面临的合规风险不大，但舆情层面用户投诉相对较多，需要针对性进行管控。
平稳性指数：4.2
综上，分期乐的综合评分为4.3分（满分5分），下一期我们将为大家分析的产品是“极融”，敬请期待。
题图来自Unsplash，基于CC0协议。
一、官方操作 1、提额任务 针对于部分有大额需求的小伙伴，小米贷款还准备了提额小任务，具体操作方法如下： 1)打开小米钱包/小米金融/小米贷款APP-贷款 2)点击【提额任务】-完善资料 2、提额任务认证时间。
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