为什么银行总会“邀请”你做分期?为什么银行总是打电话“威胁”你做分期?
为什么经常会有分期送大礼的活动?为什么预借现金利率打折还送礼?
因为,现金分期、账单分期、预借现金,都是“高利贷”,看上去利率很低,其实真实利率很高!
举个栗子,比如下面的一条分期短信邀请。
1、等额本息还款方式的真实利率
举个例子,信用卡账单10000元,分期月利率银行优惠打完折后0.6%算,年率就是0.6%*12=7.2%,似乎挺便宜的,分12期的话,每个月要还的本金是833元,利息是60块钱,一个月本金加利息一个月也就还款893元,貌似不多。
那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢?(10000+9167+8334+7501+……+1670+837)除以12个月=5419元,而分期的实际年利率就是总利息720元/5419元=13.28%,你没看错,这就是信用卡分期的实际利率,整整高了一倍多!
2、为什么信用卡分期利息会贵这么多
3、如何快速计算真实利率
公式:年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)
如果信用卡分期的真实利率你觉得还不高,手机消费分期的利息就高的吓人了。我们平常去手机店买手机或许都能看到各种0首付分期购买手机的广告,不算各种手续费,月利息按照2%计算,换算成为真实利息2%*12*24/(12+1)=44.31%,真的高得吓人了!网络上面各种网贷真实利息算起了就更加小巫见大巫了!
为了避免各种消费分期的坑,这种换算真实利率的办法一定要掌握。