每月性价比最高保险清单：
保险产品种类繁多，不同品牌、不同责任，不同价格，每个保险都说好，我们眼花缭乱。
网上保险测评很多，产品更新很快，到底目前哪个产品最好？
同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。
一
意外险是什么？
顾名思义，意外险保的是意外。可什么是意外，里面可大有讲头：
所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件几个条件。
1）意外需要是突发的。
所以中暑之类的不赔。中暑在一定程度上认为是可避免的，不是突发的。
2）意外需要是外来的。
3）意外需要是非本意的。
所以自杀自残不赔。像之前闻名的骗保案，有意把开车掉到河里，保险公司发现也肯定是不赔的。
说清楚了啥不赔，那么意外险赔啥呢？
那可就多了。
大到交通事故、台风地震、溺水触电；
小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤。
都在意外险的射程范围以内。
尤其像是跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤这种。
太常见了，基本上公子身边每年都会有人遇到这些情况。
生活中，意外险派上用场的概率就很高。
所以咱们说意外险是居家必备之良品。
而且啊，意外险价格特便宜，保额又高。
往往不到200块就能买到50万的保额。
堪称保险界清流。
意外险还特容易买。
大多数保险公司的一般把一年期意外险当作敲门砖产品。
价格便宜，续保门槛低。
压根没打算从意外险上赚钱。
总之，意外险又有用，又便宜，又好买。
购买难度比较低。
所以文章接下来，会给大家一个筛选框架，买保险别吃了亏；
然后再按这套筛选标准给大家推荐几款产品。
照着买。
买不了吃亏，买不了上当。
二
意外险怎么挑
买意外险这件事情特简单。
公子总结了一个顺口溜，叫做：
一个不能少，两个加分项。
不到三百块，能买五十万。
不买长期型，不买返还型。
第一句说得是保障责任，第二句是保额保费，第三句是大家买的时候要注意的坑。
让公子一句一句解释。
一个不能少：
意外险的保险责任通常包括三项：
意外伤残、意外身故、意外医疗。
很多保险产品为了降低产品单价，显得很便宜，常常会缺斤少两。
但咱们要注意，在买意外险时，这些责任，一个都不能少了！
1）意外身故：
意外身故，就是因为意外挂了，保险公司会按照约定的保额，直接赔给一笔钱。
买50万的保额，一旦因意外身故，保险公司会把50万保额一次性的打到账上。
但是实话说。
从数据上看，因意外导致的身故只占到3%，意外身故的作用比较有限。
2）意外伤残：
意外伤残，指因为意外残疾了，通常来说，保险公司按照保额乘以伤残等级，赔付一笔钱。
比如。
杨过杨大侠，一肢完全断裂是5级伤残。
5级伤残赔60%保额。50万保额能赔30万，100万保额能拿60万。
大陆保险中，保伤残的只有意外险，这也导致意外伤残保障最为重要。
这笔钱，起到的是抚恤金的作用。
一来可以弥补由于残疾带来的收入损失。
二来可以维持未来的生活。
下面要划重点了。
有一种意外险，意外伤残不是按比例赔，而是按保额赔。
比如。
50万保额，断一根指头跟断一根胳膊同样都是赔5万。
这样就明显不合理了。
这类产品，果断Pass掉。
3）意外医疗：
意外医疗，指因为意外伤害产品的医疗费，保险公司进行报销。
这也是花样最多的一部分。
意外医疗的额度不少于一万，在此基础上，免赔额越低越好；医疗报销最好能保社保外的。
一般来说，能用到意外医疗都是小地方，花费一般不多。
比如，骨折了，花费了几千块钱。
去掉社保报销部分，再去掉几百块的免赔额，剩下的部分，意外医疗都能给报销掉。
而且即便因为意外，花费了几万块，乃至十几万也不用担心。
这就进入了百万医疗险的射程范围，百万医疗险会给报销。
别看意外医疗报销额度不高，但有它能大大提高意外险的使用率。
所以咱们说，意外身故、意外残疾、意外医疗，各有各的作用。
但凡少了其中一项，或者某一项缺斤少两的。
直接不予考虑。
两个加分项：
如果意外险都是同一副面孔，各大保险间那就成了纯价格战。
为了拉开彼此间的差别，各家保险会增加附加责任。
在众多责任中，公子最推荐两项：猝死责任和住院津贴。
猝死责任；
鲁迅说：
意外险本来是不应该有猝死责任的。
后来麻烦多了，才有的猝死责任。
对于猝死，绝大多数是因为心脏的问题。
而有心脏疾病，就明显不符合意外险中的“非疾病的”定义。
保险公司本应该不赔的。
但是，最近几年，因猝死产生的纠纷实在太多了。
一旦不赔，消费者就说保险“这也不赔，那也不赔”。
保险公司心说：服了。这么多麻烦事，不如我直接把猝死放进责任里。
于是才有了，赔猝死的意外险。
而且加上猝死责任，也贵不了多少钱。
50万保额，每年也就是加上几十块钱的事情。
消费者喜欢啊。
带上猝死责任，“996”加班时，就心安了好多。
住院津贴：
另外公子比较推荐的住院津贴责任。
比如打球骨折住院了，躺在床上每天还有几百块的补助。
这笔钱可以用来请护理，也可以买些营养品给自己补补，就比较实用。
此外，在附加责任中还有交通工具多赔保额，航空意外多赔保额等等责任。
像这些，有则加之，没有就算了，都不是重要的部分。
不到三百块，能买五十万：
满足了上诉的保障责任之后，会不会很贵呢？
不会的。
意外险的保障责任发生概率低，所以是四大保险中最便宜的。
公子为大家划一个价格线：
50万保额，不要超过300块；100万保额，不要超过600块。
超过这个价格，大概率就买贵了。
那么意外险要配多少万保额呢？
意外险保额建议50万起步，100万不多。
还是拿前面提到的杨过杨大侠举例。
一只手臂完全断裂会赔60%的保额，50万赔30万，100万赔60万。
说些不吉利的话，如果这种伤残的情况发生在你我身上，会给我们带来多少直接和潜在的损失？
公子觉得，起码不应该少于重疾险的保额吧。
好，从上面标准看，有两类保险就肯定不要碰了：
不买长期型：
意外险并不建议买长期的。
长期意外险比一年期意外险贵很多。
拿X安福捆绑的长期意外险为例。
保至70岁，50万保额每年要2500，价格高出十几倍。
对于意外险来说。
一来每年的价格固定，价格不会随年龄增加而增长
二来健康告知宽松，不存在不能续保的难题。
买长期的完全没有意义的。
一年一买即可。
不买返还型：
比长期意外险更坑的是返还型意外险。
拿X康人寿的X行天下为例。
18岁，10万保额，每年就要交3257元。
换算成50万保额高达1万6。
价格高出了几十倍。
拿每年多交的钱放余额宝，都比返还的多。
咱们老百姓对保险价格没有概念，才买了很多坑货产品。
在明确了上面的标准以后，希望大家都能擦亮慧眼，挑出一款适合自己的意外险。
三
市面上的成人意外险大测评
公子团队收集了市面上188款意外险产品意外险产品，从中挑出的这些，算是性价比不错的：
然后我根据不同的使用场景。
最推荐的就是下面七款成人意外险：
1、小米综合意外
在整体责任上，小米综合意外的综合责任真心不错。
最高买100万保额，每年299元。
猝死赔50%，100万赔50万。
最大的亮点在于意外医疗部分，5万保额，0免赔额。
不限社保可以报销100%。
这样的话，这款保险的实用性大大增强，外购药也可以报销。
购买渠道：小米金融APP
2、护身福.意外险
这是微信上主打的一款意外险，购买起来比较方便。
100万保额，每年396元。
猝死赔100%，100万保额，赔100万。
意外医疗10万，非常高，免赔额100元，社保内报销100%。
还支持月交费，价格一样，每月只要33块。
只是大家要注意，买的时候一定要勾选上医疗保险金和伤残保险金。
购买渠道：微信微保
3、亚太超人
亚太超人也是款综合性价比不错的一年期意外险。
100万保额，299元。
猝死赔30%，100万保额赔30万。
意外医疗3万，0免赔，社保内报销100%。
每项责任都差小米意外一点点。
4、大保镖
大保镖是目前保障责任最多的责任最多的意外险。
每年158元，就能买到50万保额。
猝死赔50%，50万保额赔25万。
交通意外会额外赔付，飞机出事多赔50万。
坐火车、轮船、公共汽车、私家车多赔30万。
意外医疗部分稍微差一点。
5万保额，只报销社保内费用，报销80%。
住院津贴每天150元，最多180天。
总体上说，大保镖综合性价比不错。
购买渠道：腾诺保箱
5、小蜜蜂
自打经历涨价后，小蜜蜂的性价比下降了一截。
但是仍然不失为一款优秀的意外险。
50万保额每年要180元。
意外医疗5万，免赔额100元。
社保内报销100%。
还包括最多180天，每天50元的住院津贴。
依然在性价比的第一梯队之内。
6、百万玫瑰（女性专属）
这款意外险只保女性。
100万保额，每年只要299元。
意外医疗计划一是3万，报销不限社保。
而且对医院的限制是最松的：
二级以上的医院皆可报销，无论私立公立，甚至境外合法的医院也可报销。
但是也有不足。
意外医疗报销90%，而且有500元的免赔额，免赔额相对较高。
其他地方找不出不足，很适合女性购买。
7、泰康职业无忧：高风险职业可保
这款保险不符合我们的挑选标准，但是它比较特殊，可以承保高危职业。
4-6类职业，可以买这款
因为职业风险较高，发生意外的概率更高，保费自然更高。
30万保额，每年要939元。
意外医疗3万，社保内报销80%。
中高危职业能买的高保额意外险不多，泰康职业无忧算是其中不错的。
目前推荐的就是这几款意外险。
意外险每年的变动比较小，多少年基本都是这些责任，都是这个价格。
这几款价格都不贵，大家看好直接下单即可。
有问题可以在下方留言或私信。
就这样。
