上一篇文章为大家提示了有领取限制的万能账户的坑，我的保单一年交5000可以贷款多少，并提到有人会建议以保单贷款来化解这个限制，那么今天我们就来仔细说说保单贷款的坑。
保单贷款，就是以保单为“抵押物”从保险公司借一笔出来。
借多少？一般为保单现金价值的80%。
保单贷款最高可以贷多少钱呢？ 保单质押贷款的金额是根据你的保单现金价值决定的，一般最高不超过保单现金价值的80%。例如，你的的保单现金价值为10万元，那么你最多可以贷到8万元。每款保险保单的现金价值都不同，保险。
借多久？一般为六个月。
怎么还？一般利随本清。
利率多少？与保险公司另行约定。
好了，知道了什么是保单贷款，那我们来看看这种以贷款的方式取现究竟有没有问题呢？
业务员可能会这么告诉你：这个万能账户虽然只能取出来20%，但你可以用保单贷款贷出来80%啊！而且贷款利率永远等于账户利率，这个操作是没有费用的，就相当于把钱取出来了，而且连取现手续费都不用付了呢！
这里提示三个点：
一、贷款利率永远等于账户利率。谁说的？
二、钱是你的钱，但你不能随便花！因为你要还给保险公司。
为什么？因为这钱是你“贷”出来的，不是“取”出来的。什么叫贷款？要还的叫贷款。
保险公司把钱贷给你的时候有一段内心独白：你花完记得还给我啊！这是贷款，要再放回万能账户去！你不还我钱，我不就有坏账了吗？
你说：我取钱就是为了花啊！我不想拿这钱吃利息了，我要买车！我的钱买车了，没钱还了怎么办？
保险单贷款，能贷多少钱主要看我们保单的现金价值。目前对于保单贷款的额度比较常见的是现金价值的70%或80%。现金价值越高，能贷到的金额就越高。保单贷款，通俗点来讲就是将我们的保单抵押给保险公司，从而借取一定数额的。
保险公司：自己想办法，反正你得还我钱。这不是你的钱，这是我贷给你的钱。
保单贷款一年3500交了4年可以贷11200元。1、3500乘以4等于14000元。2、14000元乘以0.8等于11200元。3、保单贷款最高金额为保单当时现金价值的百分之80，一年3500的保险单贷款金额取决于保险单的缴纳年限。
你说：不对啊，这是我的钱啊！我之前放进去这么多啊！
你说：不行啊，我以后还想存钱呢！
保险公司：那你还我钱！
所以，你已经知道了随存随取的万能账户，为什么还要用这种只能存、不能取、取现要靠贷款的万能账户呢？
下面我们再来说说正常的保单贷款应该怎么用？
我能贷出来多少？
我要用保单贷款吗？
我个人是很喜欢保单贷款的，利率比较低，又是利随本清，可以更大限度的使用资金，如果确有需求又有足够大的现金价值，是可以使用的。但建议大家要正确使用它。保险公司不是慈善机构，它的每一款产品每一个功能都是经过精算的，不会有羊毛给你薅，除非你有一个比精算师还强大的大脑。
以下就是个很值钱的合同了！以某增额终身寿险为例，趸交100万之后可以得到什么？
使用保单贷款的正确姿势举例
1、锁定利率。回本之后每年约3.5%的稳定收益，直至终身；
2、撬动身故保额。随着时间增长的身故保险保障，直至终身；
3、高利率的万能账户。一个以保底3%、实际5.75%结算的活期理财账户，没有限额，直至终身。
4、活动资金。如果是投保后的第2年，那么可以贷出61万，相当于用39万就可以享有这一切；如果是投保后的第20年，可以贷出151万，相当于没有花钱就可以享有这一切，还有了一大笔活动资金！
贷出的这笔钱可以用于生意的周转、家庭的应急，只要你能周转开、还得上，保单贷款还是很好用的！
举个例子，如果你手头的这个保单现金价值是10万元，那么最多只能贷8万元左右。其中的差额，主要是保费要扣除各种费用后才会累积为现金价值，而长期寿险产品前几年的投保费用是比较高的。其实，保单贷款这个额度比例已经算比较高。
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可以贷款，通过保单贷款的方式，贷款额度一般情况下，都在保费的二十倍到四十倍之间，或者也可以说是现金价值的70%-90%之间这个范围。但具体的贷款额度，也是根据保险公司的不同而产生相应的变化的，根据实际产品合同的约定不。
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