以28岁女性,8000元/年,交20年为例
为方便对比,上表选择了八款不同公司的主打的重疾险产品,公平起见,我们选择的都是带有身故责任、重疾提前给付型产品。让我们来看看,是不是真的像有些人所说的,重疾险都大同小异。通过对比我们可以看到,同样的保费,在不同公司最高能买到50万的保额,最低只能买到23.5万的保额,而最高保额和最低保额所代表的的两款产品,都是单次赔付的重疾险,其保障内容并没有实质的差异。而对于市面上比较火热的多次赔付的重疾险,同样的保费能买到的保额差距也有将近十万。所以,真的并不是“每家公司的产品都差不多”,那么,为什么会有如此巨大的差别呢?
要搞懂保险产品价格差异的秘密,我们就不得不去了解影响寿险产品费率的几个关键要素。在寿险产品的定价过程中,与定价相关的精算假设有很多,主要包括:1、死亡率、疾病发生率;2、附加费用;3、定价利率;4、退保率;5、税率;6、利润率;7、偶发事故例如地震、洪灾等等。其中,死亡率和疾病发生率对不同公司不同产品的费率影响不大,因为,目前行业使用的,是统一的《中国人寿保险行业经验生命表(2000-2003)》和《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》,所以不同公司的风险保障成本差别不大。另外、退保率是基于经验数据、而每家公司面临的税负水平都基本相当,所以,影响寿险产品费率的几个关键因素主要是:
一亿。计算方法:1、1000000X100=100000000 2、1000000+1000000+1000000+1000000+。+1000000(100个)=
1、附加费用。
包括合同初始费、营销佣金、保单维持费、保单终止费等。在附加费用方面,不同公司、不同营销渠道的附加费用差别是比较大的。比如说,在网上销售的保险,就不需要保险公司在全国范围内铺设太多的分支机构,也不需要招募大量的营销人员,因此,其各种费用会降低很多。有些新成立的中小型保险公司,没有太多的包袱,100个100万是十亿吗,其附加费用也会低很多。而有的公司,每年仅在广告方面的费用投入就是以亿为单位来计算的,这些成本都需要考虑在产品的定价中。
2、定价利率。
一亿。一百万写作1000000,运用乘法,列还可得:100*1000000=100000000 100000000即1亿,所以100个一百万是一亿。
比如某公司今年承保了100个人,每个人的保额是100万,假设这些人都是1年之后身故,那么1年之后保险公司要赔付100个100万,也就是1个亿。那么保险公司要收多少保费呢?
如果说预定利率是0,也就是说,保险公司收到的客户的保费没有产生一分钱的投资收益,它要收1个亿才能保证1年后有1个亿赔出去。
如果预定利率是100%,也就是说,保险公司拿一块钱做投资能赚到一块钱。那么,保险公司只要收0.5个亿的保费一年后就能保证有1个亿可以赔出去。
由此可见,预定利率越高,保费越便宜。预定利率越高,保险的性价比就越高。目前的普通寿险产品,根据监管规定,其预定利率大多数都在2.5%-3.5%之间,别看只有1%的差别,如果在10年后的1万元按照1%进行贴现,折算到今天是7800元,而按照3.5贴现就只有7000元,如果我们将这个时间拉长的话其差别会更大。
所以,定价利率也会对保险产品的价格产生较大的影响。
100个一百万是一亿。分析过程如下:这道题是考察数学中的乘法。求100个一百万是多少,就是求100个一百万的和,也就是用100乘以一百万。表达式为:100X1000000=100000000,也就是一亿。读数从高位到低位:一级一级地读,每。
3、利润率。
保险公司的经营是商业行为,作为股东投资的回报,经营利润是需要回馈给股东的。有些保险公司由于尚在起步阶段,或者有些公司是出于占领市场或者打造口碑的需要,会选择薄利多销的销售策略。有人专门做过测算,一家保险公司仅仅提升2%的投资回报率,就需要让消费者承担25%的保费涨幅。要让股东赚钱,就得牺牲保险产品的性价比。所以看看不同保险公司的年报,就知道哪些保险公司最赚钱,而股东赚钱,就意味着消费者很可能并没有得到实惠。
十个一百万是一千万。其他:十个一万是十万(10*10000=100000);十个十万是一百万(10*100000=1000000);十个一千万是一个亿(10*10000000=100000000);一亿里面有一万个万(100000000/10000=
所以,当我们了解了保险产品定价的原理,你会发现,保险产品并不是“都差不多”,更不是“便宜无好货”,而很可能便宜的反而还“货更好”。
另外,我有一位入行二十几年的同事补充了一点,他认为非常重要的原因,那就是积重难返。前期客户买的贵,导致某些公司不敢轻易降价,担心服务大厅门口被拉横幅维权,于是只能小步慢行,降价也不敢降太多。