与在国内手机支付居多的情况不同，在美国，最常见的支付方式是刷信用卡。虽然没有支付宝支付方便，但美国信用卡开卡奖励、消费积分、免费保险都非常的好，很多信用卡在开卡时就有动辄好几百美金的开卡奖励(Bonus)可拿，平日里使用信用卡进行消费还可以获得所消费金额的1%-10%的返现(Reward)，非常的慷慨。而且信用记录对于在美国生活的人来说也是十分重要，无论是房贷、车贷的利率还是信用卡申请的成功率都与信用报告直接相关。所以对于刚到美国的留学生来说，如果能尽早申请一张信用卡，就可以尽快地开始累积信用记录。那么在美国申请信用卡的具体流程是怎样的呢？有什么条件呢？哪些信用卡适合刚来美国的留学生呢？奉上2021美国信用卡申办攻略，感兴趣的小伙伴们不要错过哦！
美国信用卡分类
按支付途径划分
按发行单位划分
急需用钱办什么信用卡，Amex和Discover既是支付途径，同时也可以直接发行信用卡，而Visa和MC是借助别的银行发行，包括Chase，Citi，Bank of American(BOA)等。
按消费类型划分
返现（点）信用卡：比较适合新手入门，简单易懂，常见的有按季度5%返现的chase freedom和discover，也有一律2%返现的citi double cash等。
如何申请美国信用卡？
材料准备
Income（收入）：没有还钱能力，银行会借你钱么？不过这里收入可以指工资，或者家里给的生活费。
信用记录：如果你之前有过信用卡或者贷款，就肯定有信用记录了。如果什么都没有，也是一样可以靠着0信用记录申请到信用卡的。
家庭住址：大多银行不接受租用的信箱（如UPS公共信箱）作为收件地址，所以只要填上你自己住的地方，寝室，公寓都没问题。
必须有SSN (Social Security Number)才能申请信用卡吗？
答案是否定的。众所周知，在美国，SSN的重要性与在国内的身份证一样，考驾照、上车牌、查询信用记录等都需要SSN，当然也包括申请信用卡，申卡的时候大多数情况下都会被要求填写SSN。不过并不是绝对，有部分信用卡的申请并不需要SSN，比如BoA Cash Rewards。
1.准备材料。去银行办理信用卡，首先要准备好相应的办理材料，一般包括身份证原件、工作证明、收入证明等。2.去银行取号码。你准备好资料后，需要选择一个喜欢的银行网点，在上班时间到银行自助取号机取号，准备办理业务。3。.
申请流程
在美国申请信用卡一般可以通过以下四种形式：
法律分析：信用卡办理的流程如下：1、填写申请表；2、给银行你的资料,和种种复印件；3、银行寄送给信用卡中心；4、信用卡中心进行审核,制卡,发卡；5、拿到卡片后,开卡,等密码函。申请信用卡，需要提供以下资料：1，身份。
1. 去银行填写申请表申请。去银行网点有一些限制，比如可能需要开车，很多银行在多数州没有网点。而且好多卡在网店申请拿不到开卡奖励，比如BoA的很多奖励都是网申才有的。
2. 收到银行寄来的Pre-approved offer邀请表格，填写完毕寄回去申请。这个方法看似不错，但是银行主动寄过来的多数都是垃圾卡。只有少数信用高的人会收到targeted的好offer。
3. 打电话申请。据传电话申请的成功率高于网申，而有个非常有力的途径就是后门电话（Reconsideration line）。你被拒之后的一个月内都可以打去询问被拒理由，或者在申请之后火速去电询问自己是否已过。
1、先想好办哪个银行的，可登陆各大银行官网了解详细信息。2、申请，决定了办理哪个银行的信用卡之后，可以找时间直接去营业网点申请，有些银行也可以在官网上申请的，还有很多银行都会有在外面摆点办理的，多关注就行了。3。
4. 网上填表申请。网上申请是最方便的，网上填写资料只需要五分钟，而且很多卡有好offer的时候，可以第一时间抢到。
以上四种方式以网上填表申请最为常见，接下来小编就为大家详细讲解网上申请的具体流程。
1. 填写申请人基本信息
Name：注意First Name对应中文的名，Last Name对应中文的姓。
Mailing Address：填写当前的住址，一般不可是邮局的PO BOX。如果近期刚搬过家的话，填写新地址可能会收到银行的电话来核对信息。
2. 填写收入相关信息
Type of Residence：就是指你现在居住的地方是租的还是自己拥有的。如果是rent，那么就要填写每月的租金。
Gross annual income：就是指你的年收入，比如工资、投资收入，你也可以包含亲人给你的钱或者帮你支付账单的钱。
Source of Income：资金来源。比如你是在工作就可以填写Employed，学生可以填写student。如果你是校内工作，比如TA或者RA填写两者均可。
Employer: 填写你的雇主姓名，没有工作或者自雇的话空着也行
Select the types of accounts you own：如果你在美国有Check或者Saving Account，就勾选上
注意：这里有关经济的信息是银行决定是否批准你信用卡的重要标准，如果你收入过低或者没有工作，就很难申请到信用卡了。但是，里面的每一项都不是决定性的因素，一般银行都会综合考量你的收入减去租房支出，你收入来源的稳定性，以及存款（是否有checking/saving）。已经工作或者有TA，RA的可以按照W2上的金额填写；如果一般的学生可以按照学费+生活的标准填写（注意不是填的越多越好，填多了银行未来给你审核发现你造假也是很麻烦的）；AMEX的话尽量按照报税的表格上的收入填写。
3. 填写申请人个人信息
Date of Birth：填写生日，注意格式不要填错了
Social Security Number：切记不要填错了，不然很麻烦
Mother’s Maiden Name：其实就是用来验证的安全问题，填一个你记得住的答案就行了
4. 浏览申请、条款，其他内容
Authorized User：你可以给其他的人增加这张卡的副卡，他们也会收到一张卡，也可以用来消费。注意这个消费可是记在你的主卡上，需要你去还钱的。
Balance Transfer：你可以将你自己其他的信用卡上的Balance转到你开的这张新卡上，注意一般都是有3%的手续费，而且有可能是要付利息的。
5. 提交申请，等待审核
在申请的最后一般都有一些银行的条款需要点同意，你可以浏览一下，打上勾才能提交申请。提交后，信用卡公司开始进行审核。申请结果快的几分钟出来，慢的就要几天邮寄信件给你。
Tips：完成了整个申请环节，不要关闭网页，等待1-3分钟后会出现申请结果，而一般会有三种情况：
你被批准了。俗称“秒过”，开心的等着银行把卡寄给你；
你被拒绝了。俗称“秒拒”，如果胆子大，口语熘，打后门电话问原因，说不定还能recon成功；
网页显示要你等通知，会寄信给你，或者请你打电话给银行 (pending)，说明可能需要补充材料。
提交补充数据，不同银行有不同要求：Discover网络上传PDF，Chase寄信传真，Amex寄信。
6. 激活信用卡
2、申请,决定了办理哪个银行的信用卡之后,可以找时间直接去营业网点申请,有些银行也可以在官网上申请的,还有很多银行都会有在外面摆点办理的,多关注就行了。 3、填写表格,根据工作人员指导真实填写相关信息。审核,信息填好后提交给银行。
收到卡后，打电话启用，自己再去开网上银行，搞定。
新手入门信用卡推荐
万事开头难。银行决定是否批卡的最重要依据是信用记录的好坏，只有借贷关系发生（例如信用卡、车贷、房贷等）之后才能开始积攒信用记录。如果你刚来美国，在没有任何信用记录的时候，绝大部分信用卡都是申请不下来的，只有少数几张卡可以作为第一张卡来入门。
Discover It
此卡是神卡，属于人人必备的一张卡！很多人来美国没有信用记录的时候第一张申请的就是这张卡。这张信用卡的具体特点如下：
开卡奖励 $50，开卡三个月内使用此卡消费一次之后即可得到。
每季度有特定类别的5% Cashback，其他所有消费1% Cashback！每季度需要激活5%的福利才能使用。
Double Cash Back: 新办此卡的人在接下来的 12 个 billing cycle 内得到的返现全部翻倍，即每季度有特定类别 10% + 其他所有消费2%！开卡奖励、Discover Deals 得到的也包括在内！注意翻倍部分的返现将在整个活动结束之后才给你。
通过 Discover Deals 买很多东西可以获得很不错的折扣，比如常年存在的 Apple Store 5% Cashback！
此卡可以 Refer a friend：推荐此卡给朋友并且申请成功的话，每成功一个你可以得到$50 statement credit，上限为$500(10人)/calendar year。
无年费。
零信用记录即可申请！！！
Chase Freedom
此卡特点如下：
开卡奖励：前三个月如果消费满$500，则可得 15，000 Ultimate Rewards（UR），如果在账户添加一个副卡主Authorized User，并且让副卡消费一次，则可获得额外的2，500 UR。
每个季度的消费有特定类别的5xUR，其他所有消费1x。
没有信用记录也可以申请，只需在Chase Checking Account里存款有$10，000以上则可以直接找到银行的工作人员办理，非常方便
和大部分信用卡一样，Chase Freedom还有一些隐性的福利，比如购买保护、价格保护、延长保修等等福利都可以用起来哦。
无年费
需要注意的是，该卡有Foreign Transaction Fee 转换费，所以除了美国不要刷。
Deserve Edu
这是一张专门针对学生设计的信用卡，国际学生无需 SSN、无需信用记录即可办理！对于短时间内无法获得 SSN 的留学生，此卡作为第一张信用卡是很合适的。此卡还具有以下特点：
$30 开卡奖励：开卡三个月内消费一笔即可得到 $30。
此卡对外国人很友好，持有 F1，M1和J1等签证的人都可以申请。若你是非绿卡、非美国公民，那么办理此卡需要提交以下信息：学校、专业；护照、签证扫描件；I-20 或 DS-2019 表格扫描件；银行账户信息或者 Bank statement。
可以报销一年的 Amazon Prime Student 会员（价值$49.99）。
作为一个新手卡，信用额度最高可达 $5000。
No Foreign Transaction Fee (FTF)。
所有消费1%返现。
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无年费。
BOA Cash Reward
此卡特色如下：
开卡奖励：普通版长期是开卡三个月内消费满$500得$100；特殊版本偶尔会有$200（其中$100必须online申请，in branch没有）
返现比例：加油 3% 返现，超市、wholesale clubs (例如 Sam’s Club) 2%，其他类别 1%；每个季度加起来有 $2500 的上限。
如果你在 BoA 或者 Merrill Edge 有银行账户/投资账户：普通级别的账户可以多得10%的返点；Gold等级（需要资产超过$20k）可以多得25%的返点；Platinum等级（需要资产超过$50k）可以多得50%；Platinum Honors等级（需要资产超过$100k）可以多得75%。
无信用记录即可申请！前提是你需要在 Bank of America (BoA) 的 Checking Account 里存款达到一定数额，建议零记录的去 branch 办理。
无年费。
申请美国第一张信用卡注意事项
1）一定要免年费：因为第一张信用卡是你拥有年限最长的卡，对信用历史很重要；
2）以后即使有福利更好的卡，第一张信用卡别关掉，所以也说明免年费很重要；
3）别太纠结第一张卡的开卡奖励，最重要的是先申下来开始积攒信用记录；
4）不要申请奇奇怪怪银行的卡，例如 store credit card，比如在 Banana Republic，GAP，Macy’s 之类的店买衣服时候店员忽悠办的卡，因为它们虽然能首次购物打折，实际福利太一般了，还会影响今后 Chase 等银行卡的申请，因为有两年 5 卡限制；
5）不要看着一些很有吸引力的高端信用卡就直接申请，没有足够长的信用记录，很多好卡会直接拒绝的。
总之，有第一张卡后，建议至少先用上半年有了信用记录，才开始申请其它高级信用卡拿开卡奖励。
如何提升信用记录？
还款历史、欠款额、信用历史、新开卡数量和借款种类都将会影响你的信用记录，影响力由强到弱。那么如何保持信用分数稳步上升呢？
按时还款
使用信用卡要按时还款，前期养信用分数的时候最好全还。建议大家设置Auto Pay，这样就不会发生忘还的惨况。如果实在是忘记了也不要太担心，一般发现后立即补上都问题不大，超过30天才会被提交到三个信用局（Exuifax，Experian 和Transunion）。
欠款额不超过30%
假如你的卡是1000块，那么在它Due的时候，不要欠超过300，理论上讲这个数值越低越好，但是也不能等于0。这项并不是说不让你花钱，而是让你花了就还，以显示你有很好的Credit Line Management。如果欠款超过了30%，在Due之前还一部分即可，据说剩下2%-3%效果最好。
不要肆意关卡，尤其是第一张卡，不要轻易关闭
不要没事乱开卡，瞎贷款
因为每次开卡就会被查一次信用，分数就会掉几分。关于贷款，据说贷款买车信用长得很快，但不要同时车贷房贷公司贷一起来。
申请多个信用卡，会不会让信用分数降低？
每申请一张新的美国信用卡，短期内对信用分数的确是有负面影响的，多了一个 Hard Pull (HP)，就多了一个长度为0的新账户，是会让信用分数有一定的下降的。不过从长远来看，HP 的影响2年后就没有了，而多个新账户在变成老账户后，优势就大大提高了。因此只要掌握好申卡节奏，对信用分数不会有特别大负面影响，反而在后期会成为助力。当然，如果在近期有申请房贷的打算，那短期内的负面影响就需要认真考虑了，尽量在半年内不要再申请新的信用卡了。
总结：在美国生活，信用卡是必不可少的。它不仅可以帮你建立更好的信用历史，为今后生活打下一个好的基础；而且短期就能获得大量返现、免费机票酒店的机会也很诱人，所以赶紧加入信用卡省钱赚钱的奇妙之旅吧！！
