在现如今的房价压力下，贷款买房成为多数人首选的购房方式。一般来说，房屋贷款方式有三种：一是住房公积金贷款；二是商业贷款；三是组合贷款。本期幸福里买房知识君为大家讲一下几种贷款的优劣势。
全文主要分为两部分，公积金贷款和商业贷款的差异，组合贷的申请流程及弊端。
公积金贷款和商业贷款的差异
（一）面对的房屋类型不同
住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅使用，除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。因此大家在买房申请贷款时一定要注意这一点。商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，公寓也可以申请。
（二）贷款利率的不同
1.贷款申请提交。借款人需要向银行贷款，应先向对应银行或者其他银行的经办机构、助贷公司直接申请。2.贷款申请提交受理。借款人向银行或者助贷公司申请提交贷款相关资料后，由经办相关人员向借款人介绍银行或者助贷的贷款办理流程。
这是因为公积金贷款不是以盈利为目的的政策性贷款，因此它的利率相对较低。
建议选择正规渠道办理借款，如需申请小额现金贷款，招商银行有开展闪电贷业务，目前可通过手机银行App申请或查看是否获得申请资格。1、闪电贷放款后会发放现金在指定账户，资金只能用于正常大宗消费、转账，不得投资、流入股市、房产。
而商业贷款就不同了，商业银行贷款是以盈利为目的，利率相对高一些。
（三）贷款额度不同
一般来说，如果商业贷款和公积金贷款购置同样的一套房子，那么公积金贷款与商业贷款的首套房子可贷到的比例不同。
（四）贷款流程不同
1、公积金贷款
申请银行贷款方法如下：1、银行要求借款人在18-65周岁之间，拥有完全民事行为能力。部分银行对年龄的限制更严格一些，要求借款人的年龄在22-55周岁之间；2、银行对借款人的征信有一定的要求。征信几乎是每个银行、每种贷款方式。
银行贷款好审批吗，公积金贷款的流程一般是：资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——出房产证——抵押——放款
2、商业贷款
商业贷款的流程一般是：资质审核、房屋核验——评估——同贷——网签——缴税——过户——出房产证——抵押——放款
（五）还贷方式不同
ps.等额本金等额本息分别适合哪些人？
1、等额本金
等额本金的还款方式比较适合有一定经济能力的个人或者家庭，这样的个人或者家庭才比较容易负担得起等额本金的前期还款。
2、等额本息
那么，个人怎样申请银行贷款？第一，就是把贷款的材料做好。贷款之前，借款人需要将所有需要的资料都准备好，通常情况下，贷款申请书，户口簿，收入证明，婚姻证明等。办理按揭贷款的，还要办理按揭房屋的产权证书；如果是有。
等额本息的还款金额是固定的，每个月所还的金额都是一样，对于每个月收入比较固定的家庭来说，在贷款买房的时候可以选择等额本息的还款方式，比较适合青年人。随着在职经历的增加，青年人升职加薪的机会比较大，等额本息可以缓解贷款压力，提高生活质量。
（六）审批时间和机构不同
1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购房款；2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件；3、货款审查。
2、商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行。公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
怎样申请银行贷款？需要什么条件1、需要在银行贷款的当地，有固定的住所，名下最好有房产，有常住户口或有效居住证明、年龄在18岁以上，65周岁（含）以下，具有完全民事行为能力的中国公民。2、有正当职业和稳定的收入，具有按。
组合贷的申请流程及弊端
组合贷，是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人，又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时，还可以申请个人住房公积金贷款。
（一）办理组合贷有哪些步骤
到贷款银行提出借款申请——签订合同——办理抵押、保险——开立账户——签订还款协议——银行划款——按期还款
（二）组合贷款有哪些弊端
1、办理银行有限
2、手续繁琐
办理组合贷款，等于要办理一次公积金贷款和一次商贷，准备材料较多，手续繁琐，且贷款资金需在办理完产权过户，并完成抵押登记后才能发放并划入卖方账户，需2至3个月。从“组合贷”的操作流程看，贷款时间过长，卖方不愿意。
3、手续费多
公积金与商贷均收取担保费，还有额度不等的评估费。另外借款人若通过中介公司或者贷款服务机构办理，还需要支付服务佣金。如此，组合贷比纯公积金贷款或商业贷款的手续费要多。
4、置业升级受“牵连”
