信用卡的额度是怎么定的,信用卡根据什么发放额度

说到信用卡,额度当然是大家最关心的问题。经常看到卡友们问,明明是同一批申请的信用卡,信用卡根据什么发放额度,为什么有人卡片秒下而且额度不错,自己却成了额度很低的“500党”?这到底是为什么,信用卡额度

说到信用卡,额度当然是大家最关心的问题。经常看到卡友们问,明明是同一批申请的信用卡,信用卡根据什么发放额度,为什么有人卡片秒下而且额度不错,自己却成了额度很低的“500党”?这到底是为什么,信用卡额度到底是由什么决定的?本节小白课堂,小5就来给你详细说说。

1.卡片等级

信用卡额度的衡定主要遵循三大原则:能否按时归还;持卡人的需求;前者优先于后者;补充:对于没有太多额外收入的工薪族来说,合适的信用卡额度大致=月可支配收入÷最低还款比例,而月可支配收入=月收入(税后)-基本生活开支-。

信用卡额度的大小会受该卡片自身等级的影响。不同等级的信用卡,其本身的额度区间就有所不同。一般来说:

普卡:1000-10000元。

金卡:10000-50000元。

信用卡的额度是怎么定的

白金卡:一般在50000元以上,最高可达20万以上。

无限卡:只对白金信用卡用户邀请发卡,额度与和白金卡相同,在50000元以上。

黑卡:额度在200万-1000万左右。

2. 申卡人资质是关键

申卡人资质,直接关系到信用卡的初始额度。为什么?

这就要说到信用卡的本质了。信用卡,本质上是银行为持卡人提供的一笔“小额免息贷款”,所以银行在批卡的时候肯定需要考虑放出去的这笔“贷款”能否按时收回。如果给的额度超过了持卡人的还款能力,到时候本钱都收不回、更别说赚上一笔了,“精明”的银行当然不吃这个亏。所以,申卡人的资质越好,成功下卡并获得高额度的概率也就越高。

那么,这个“资质”到底是啥?可以理解为是申卡人的“信用”,银行会从三个维度给申卡人的信用打分,然后再决定是批一张5万的白金卡,或是500的普卡,还是干脆拒了。

(1)第一个维度也是最重要的维度——个人评分,包括你的年龄学历,家庭条件,职业情况,收入。

年龄学历:如果申卡人的年龄阶段是学生或已退休(<18周岁或>50周岁),会被默认为不具备稳定的还款能力,那银行批较低额度或直接不给批卡的概率就比较高;而较高的学历、技术职称是加分项,因为银行会认为受过良好教育的人在花钱上面的自制力更强。

家庭条件:是否本地人,是否结婚,是否有子女。

职业:包括申卡人是否有工作,工作是否稳定,工作年限,职务级别等。在此呈上现实又扎心的银行眼中的职业“鄙视链”:

收入:主要体现为银行流水,这是最能反映一个人还款能力的,也能侧面看出职业情况。

(2)资产情况:比如有无房、车、银行存款等。

如果你名下有车、有房,并且还在申卡行有大额定期存单或买了理财产品,那银行就妥妥的放心了,很大概率能获批大额信用卡,卡圈常说的“搬砖办卡”就是这个意思。

信用卡的额度一般是根据用户提交的资料综合评定的,还有就是个人的征信也会影响信用卡的额度。用户在申请信用卡时一般提交较好的财力证明就可以得到不错的额度,这也是银行核发信用卡额度考虑的重点。信用卡在申请时一般需要年龄。

(3)征信情况:

如果申请的是新卡,那么信用卡额度是根据持卡者的个人征信、个人资产以及收入情况等综合评分来分析的;如果是已经在使用的信用卡,银行也会根据持卡人的用卡情况、还款记录和信用记录等情况,来主动调整信用卡额度。

逾期信息:包括名下所有贷款和信用卡的逾期信息。

贷款逾期会看征信上5年内的记录,信用卡逾期会看近2年的情况。如果你有频繁逾期,银行看了抖三抖,那就基本和高额度无缘了。

贷款信息:包括名下所有未结清贷款及结清五年内贷款记录。

个人信用累积分决定信用额度 每家银行评分标准都由总行设定,标准不同。申请人提交申请资料后,发卡行会综合年龄、职业、存款等因素,每项都有评分,汇总成信用累积分,最后得出信用额度。若积分达不到发卡行规定标准,申请很有。

信用卡的额度是怎么定的

除房贷视为优质资产以外,其他贷款都视为负债,影响你的还款能力。贷款越多,信用卡越难批。

信用卡信息:包括名下所有已开卡信用卡的使用及还款情况、未激活信用卡和已销户信用卡的汇总。

查询记录:查询记录指申卡人向有查询权限的机构进行申请查询的记录。

信用卡的额度是怎么定的

比如申请贷款或者信用卡,都会产生相应机构的审批查询记录,这些“硬查询”记录都是你再申卡时的减分项。有些刚了解到信用卡甜头的卡友容易一冲动就多行“并发”申请,其实是非常忌讳的,因为银行看到征信上面如此密集的查询记录,会认为此人近期有严重的财务危机,需要大量申请信用卡度过,结果当然是秒拒没话说。

emmmm...难道因为他是隔壁老王?

开个玩笑,小5掐指一算,或许是老王的申卡方式选的不对,往下看~

1. 申卡方式

现在最常见的申卡方式有网申和线下填纸质表申卡。一般来说,线下办卡可以申请到的额度都会高于网申。网申能提交的资料有限,不能充分展示财力资料,且大多数银行网申只为了批卡,额度不能保证。相较而言,纸质表申卡可提交的资料最全;额度有保证多了。

2. 申卡顺序

除了拥有过硬的条件,选对申卡方式之外,若想要申卡速度快、额度高,还可以在申卡顺序上做做功课。尤其是对于初次申请信用卡的人来说,建议避开四大行(工农中建),从广发、招商这些易下卡的商业银行入手。

本节小结

1. 一张信用卡的初始额度,通常是由4方面因素综合决定的:卡片等级,申卡人资质,申卡方式,申卡顺序。

2. 申卡人资质是关键,考察的是申卡人的还款能力。

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