在现如今的房价压力下，贷款买房成为多数人首选的购房方式。一般来说，房屋贷款方式有三种：一是住房公积金贷款；二是商业贷款；三是组合贷款。本期幸福里买房知识君为大家讲一下几种贷款的优劣势。
全文主要分为两部分，公积金贷款和商业贷款的差异，组合贷的申请流程及弊端。
公积金贷款和商业贷款的差异
（一）面对的房屋类型不同
住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅使用，除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。因此大家在买房申请贷款时一定要注意这一点。商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，公寓也可以申请。
（二）贷款利率的不同
这是因为公积金贷款不是以盈利为目的的政策性贷款，因此它的利率相对较低。
而商业贷款就不同了，商业银行贷款是以盈利为目的，利率相对高一些。
办理商业贷款的流程如下：一、提交贷款申请。当你签好了房屋买卖合同后就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。主要包括身份证。
（三）贷款额度不同
一般来说，如果商业贷款和公积金贷款购置同样的一套房子，那么公积金贷款与商业贷款的首套房子可贷到的比例不同。
（四）贷款流程不同
1、公积金贷款
公积金贷款的流程一般是：资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——出房产证——抵押——放款
2、商业贷款
（五）还贷方式不同
ps.等额本金等额本息分别适合哪些人？
1、等额本金
等额本金的还款方式比较适合有一定经济能力的个人或者家庭，这样的个人或者家庭才比较容易负担得起等额本金的前期还款。
商业贷款可以在各大商业银行申请。贷款流程一般是：1、借款人准备相关材料，然后到银行网点提出贷款申请;2、银行会进行审核;3、审核通过之后签订贷款合同;4、借款人办理抵押担保等手续;5、银行放款。商业银行包括工商银行、中国。
2、等额本息
等额本息的还款金额是固定的，每个月所还的金额都是一样，对于每个月收入比较固定的家庭来说，在贷款买房的时候可以选择等额本息的还款方式，比较适合青年人。随着在职经历的增加，青年人升职加薪的机会比较大，等额本息可以缓解贷款压力，提高生活质量。
（六）审批时间和机构不同
1、贷款大约需要20个工作日出审批结果。而公积金贷款则大约需要40个工作，这主要是因为公积金审核完之后还要交给银行再审查一次。
2、商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行。公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
组合贷的申请流程及弊端
组合贷，是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人，又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时，还可以申请个人住房公积金贷款。
（一）办理组合贷有哪些步骤
商业贷款申请流程：1、申请人携带身份证、户口簿、收入证明、工作证明、银行流水、学历证明等材料到银行申请商业贷款;2、银行进行审核，包括上述材料以及个人征信情况;3、通过审核后，申请人和银行签订贷款合同;4、申请人办理抵押。
到贷款银行提出借款申请——签订合同——办理抵押、保险——开立账户——签订还款协议——银行划款——按期还款
（二）组合贷款有哪些弊端
1、办理银行有限
办理商业贷款的流程有：1、提交申请：个人携带身份证、收入证明等资料，前往贷款机构提交贷款申请，并按要求填写申请表格，提交相关申请资料。2、贷款机构进行审核：贷款机构工作人员接收申请资料后，对申请资料进行审核，并将审核。
2、手续繁琐
首先还是到贷款银行，然后填写和办理相关表格和材料，交到银行，由银行审核通过后，签订贷款合同。贷款额一般不得高于房价与评估价之间较低者的80%（建行），还款期限由您自己选择，但银行会根据您的收入情况提出修改意见。贷款。
3、手续费多
公积金与商贷均收取担保费，还有额度不等的评估费。另外借款人若通过中介公司或者贷款服务机构办理，还需要支付服务佣金。如此，组合贷比纯公积金贷款或商业贷款的手续费要多。
4、置业升级受“牵连”
