对此，郭华从积分的性质出发，认为银行的这种做法在一定意义上对客户不公平。“多数银行对持卡用户采用消费积分的方式减免年费，这种减免属于银行对持卡用户给其带来利益的分享或者银行采用的激励机制，而不能仅仅看作是银行对持卡用户的奖励或者优惠。表面上看，持卡用户的消费没有直接给银行带来利益，但实质上，银行通过持卡用户的消费在消费领域已经获得利益，招商信用卡怎么查开卡时间，这种利益恰恰是持卡用户的消费带来的。简言之，通过消费积分减免年费属于银行采用的激励机制，其目的是通过激励持卡用户消费使银行获得利益，实现银行的经济利益目标，而非单纯的银行恩惠。而由于房产、汽车、医院、学校、物业等大额消费一般不需要激励，也必然发生，所以银行将这些领域的消费排除在外。这在一定意义上对消费者不公平，无论在何种领域消费均给银行带来了利益，应当公平对待。”郭华说。
刘少军也指出，通过信用卡用户刷卡消费，银行可以向商家收费，即持卡用户每次刷卡消费银行都要向商家收取费用，银行给予积分是为了鼓励消费。这就相当于把银行的收费赠与一部分给用户，从而鼓励用户使用信用卡。因为用户使用越多，银行收费越多。
3、柜台查询：如果居住地附近有发卡银行的营业网点的话，那持卡人还可以携带个人身份证和信用卡到网点柜台找工作人员，向工作人员咨询卡的年费收取标准。4、卡函查询：当给客户邮寄贺卡时，银行都会附上卡函，卡函里会详细标。
用户该如何维护自身权益
作为信用卡用户，面对各家银行不同的年费收取规则和不定期调整的年费收取标准，持卡人如何才能知悉有关信息和情况，避免自己“入坑”，损害到自己的合法权益呢？银行又该如何保障用户权益，留住持卡用户的心？
查信用卡的年费的方法为：1、可以拨打信用卡发卡银行的客服电话，接通后转人工服务，让客服帮忙查询信用卡的年费；2、可以前往当地的发卡银行营业网点，让柜台工作人员帮忙查询年费；3、在手机银行APP或者个人网银上找到信用卡的。
为有效保障信用卡用户的合法权益，郭华分别从用户和银行的角度给出了建议。他表示，对于用户而言，需要关注以下几点：一是要关注开卡时的合同约定，以免存在不符合规定要求的年费；二是对信用卡的选择除了便利外，需要对年费予以对比，学会正确使用信用卡，尽可能避免不必要的负担；三是对于银行变更年费或者银行的激励机制应当予以观察和考虑；四是出现不正当或者违反规定的收费及时投诉，减少不合法、不合规现象的出现。
可以拨打信用卡发卡银行的客服电话，接通后转人工服务，让客服帮忙查询信用卡的年费；可以前往当地的发卡银行营业网点，让柜台工作人员帮忙查询年费；在手机银行APP或者个人网银上找到信用卡的详细信息也可以查询年费。
“对于银行而言，一是对年费的收取应当公开、公正，按照要求及时公示；二是充分保障用户的知情权，无论是变更年费还是激励计划应当采用便于用户知悉的方式；三是根据不同用户以及提供的不同服务，确定不同的年费标准，从而获得更大利益；四是消除垄断服务的意识，充分树立服务与收费等价原则，不得只收费不服务。”郭华说。
卡友要了解信用卡是否有年费，此时可通过多种方式查询，如拨打银行客服热线，银行客服将告知信用卡年费，同时可了解优惠政策；用户还可带着信用卡去银行柜台查询，同样可了解。减免信用卡年费的时候一般都是达到一定的刷卡次数。
