目前，我国养老保险制度主要包括城镇职工养老保险、城乡居民养老保险，2种养老保险的退休待遇算法不同。个人以“灵活就业人员”身份参加的养老保险，也是城镇职工养老保险，其养老金算法与单位职工的算法一致。
快速查询工具（人社部官方）
可以在网络浏览器输入网址：
或搜索“国家社会保险公共服务平台”；
打开网站后，根据自己的实际情况如实填写，填写得越准确，预测的养老金也就越准确。
下面主要以城镇职工养老保险为例来介绍测算方法：
一、选择正确的养老保险参保身份
其他参保人员身份，采用类推方式。不同身份测算规则不一样，这是保证测算正确的第一步。
二、选择参保类型
城镇职工养老保险参保类型分为“城镇企业职工”、“个体工商户或灵活就业人员”两种。
在企业代扣代缴的是前者，自己交的是后者。
三、填写测算信息
填写测算养老金所需的各项数据。
“实际缴费年限”是累计计算的总年限，据实填写；
“视同缴费年限”是缴纳养老保险以前国家认可的工龄，一般是指在1996年以前没有实行养老保险制度时期的“工龄”，以档案记载为准；
“以前年度平均缴费工资指数”是指参加养老保险社会统筹人员历年缴费工资指数的平均值。
它是由参保人每年申报的缴费工资数除以当地上年的在岗职工平均工资得出缴费当年的缴费工资指数，如此每年计算一次，把每年的缴费工资指数相加，然再除以实际缴费年限得出的。
“上年末个人账户储存额(元）”用于记录参保人员缴纳的基本养老保险费和从单位缴费中划转计入的基本养老保险费，以及上述两部分的利息。它是参保人员办理退休手续、以及统筹范围转移退休前退保、退休前出境定居或死亡终结基本养老关系时，领取个人账户有关待遇的主要依据。可以通过本人的养老账户查询。所在单位人资能够查询，本人持身份证也可以查询，一些地方开通了网上查询渠道也可以查询。
“参保地上年在岗职工月平均工资(元)”即社会平均工资。以黑龙江为例，2020年养老保险使用的社会平均工资为5120元。
“未来在岗职工平均工资增长率(%)”可以用每年统计局公布的社平工资来计算。
“本年月缴费工资(元)”：据实填写即可，每个人情况不同。以哈尔滨按最低档缴费的为例，统一是3072元/月。
养老保险的计算是非常复杂的，需要考虑的因素非常多。当然，测算的数据也未必准确，最终还是要以退休审批的为准。
城镇职工-养老金计算细则
依据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，2006年全国统一改革基本养老金计发办法，退休养老金由3部分组成：
退休养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金
1. 基础性养老金
上面的公式可以看出，基础养老金：
灵活就业人员注意：
缴费年限比缴费档位（指数）更重要！如果承受能力有限，可以选择更低的缴费档位，但是一定要尽量多交年限！
2. 个人账户养老金
=个人账户储存额 ÷ 计发月数
个人账户存储额：主要来源于历年的个人缴费（费率8%）及其利息；
计发月数：根据平均寿命计算，50岁退休按195个月，55岁退休按170个月，60岁退休按139个月。这个“计发月数”只是用来计算退休当年的养老金，与实际发放月数无关，实际会终身发放。
3. 过渡性养老金
“新人”没有过渡性养老金，1996年之前参加工作的“老人”和其它有视同缴费年限的人员，才有过渡性养老金。各省市自行制定过渡办法，各地办法有差异。
最后汇总退休养老金= 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金
举个例子：
①某男职工在60岁时退休，全省上年度在岗职工月平均工资为5000元，已经累计缴费15年。
个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=（5000+5000*0.6）/2*15*1%=600元
②个人账户养老金= 5000元 × 8% × 12个月 × 15年 ÷ 139个月
≈ 518（元）
③退休养老金=600+518=1118元
这里计算出来的养老金，只是退休当年的养老金，基本算法全国统一。
退休之后，一般每年都会调整涨一次养老金。国家人社部划定全国统一的人均增长率指标（2020年增长5%，2021年增长4.5%），各省市在指标范围内，自行制定调整办法，一般会体现“普惠增长、多缴多得、长缴多得、高龄倾斜”等原则。
城乡居民（农保、居保）-养老金计算细则
缴费方式：
城乡居民养老保险的个人缴费、集体补助、政府补贴，全部记入个人账户，按国家规定计算利息。
个人缴费设置若干档次（200元、300元、500元、2000元…），各地方政府可以根据实际情况，设置不同的缴费档次，参保人每年可以自主选择不同的缴费档次。
地方政府对参保人缴费给予补贴，补贴标准不低于每人每年30元，对选择500元及以上档次标准缴费的，补贴标准不低于每人每年60元，具体标准由地方政府确定。
养老保险待遇：
参保人年满60周岁（不分男女）、累计缴费满15年的，可以按月领取城乡居民养老保险待遇。
城乡居民养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金
1. 基础养老金
2. 个人账户养老金
= 个人账户累积储存额÷139个月
举个例子：
假如每年按1000元标准缴费，政府补贴60元，累计缴费20年。
个人账户全部储存额
=（1000 + 60）× 20
= 21200（元）(未计算利息)
个人账户养老金
= 21200 ÷139个月
≈ 153（元）
提示：这里算出来的个人账户养老金，也是终身支付，未领取完的，可以继承。
最后汇总城乡居民养老金= 基础养老金 + 个人账户养老金
另外，中央政府和地方政府会根据实际情况，不断提高基础养老金标准。
