每个人来到世界都是意外,而离开世界却是个必然。
意外和明天,谁也不知道哪个先来。
一、意外险是什么?
通常来说,意外险就是保意外的。
太平洋保险意外险价格表,但意外险的“意外”可能与我们平时所理解的“意外”不太相同,它必须包含四个要素:突发的、外来的、非疾病的、非本意的。
因此,一件事情必须要满足这四个要素,才能构成意外伤残事故。
猫爪狗咬是意外么?是!
运动骨折了是意外么?是!
吃鱼,被鱼刺卡喉咙了是意外么?是!
跟别人打架斗殴,受伤了,是意外么?不是!
看是否满足四个要素,缺一不可;若都满足,就是意外事故,若缺少一个或多个,那就不是意外事故。
二,意外险到底保什么?
意外险保什么呢?意外险可能是很多人购买的第一份保险,但它到底保什么呢?估计大多数人不能说得很清楚。
一般情况下,意外险的保障责任分为:意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴和其他责任。
意外身故:对意外造成的身故进行赔付。
意外险主要有以下购买渠道:1、线下购买:到保险公司线下营业网点,或通过线下代理人购买。2、官网购买:在保险公司的官方网站购买保险,按照要求填写相关信息后购买。3、正规第三方平台购买:如支付宝、微信等,填写信息后支付。
比如购买意外险的保额是100万,意外身故就可获赔100万元,是按照购买的实际保额进行赔付。
意外伤残:对意外造成的伤残进行赔付。
伤残是根据伤残评定等级进行赔付的,伤残等级分为1-10级,对应的赔付比例是100%—10%。
举几个例子:大家所熟悉的杨过大侠,因为缺失了一只手臂,属于5级伤残,如果他购买了100万的意外险,就是赔付60%,也就是60万。
意外医疗:对意外伤残造成的医疗费用进行报销。
与意外身故/伤残所不同的是,意外医疗属于实报实销,就是你花多少报销多少,而且会根据所购买的意外医疗的保额设定上限;比如意外医疗的保额是2万元,意外医疗花费超过2万的部分,意外医疗是不赔的。
意外医疗,需要注意几点:是否有免赔额,报销比例是什么,报销受不受社保目录限制,就医范围是否受限制。
如果免赔额是100元,报销比例是100%,意外医疗花费1000元,那么报销额度就是(1000-100)*100%=900元。
就医范围,通常限制在国内二级及以上公立医院。
意外住院津贴:属于锦上添花的,有最好,没有也没关系。
三、为什么推荐大家一定要购买意外险?
1,保费低,杠杆高。一年三五百的保费预算,成年人就能购买到保额高达百万的意外险,相当划算的事情。
3,意外保障责任,覆盖相对全面。对于意外造成的事故,不管是身故/伤残,还是意外就医费用,意外险都能报,尤其是针对伤残情况,也能赔付相对应的一笔保险金。
四、意外险怎么买?
我们在购买意外险时,要尤其考虑综合意外的保额,而不是被交通意外的高保额弄花了眼;比如综合意外的保额是20万,航空意外保额200万,人们往往会看花了眼,实际上,出航空意外的概率非常之低,保额即使在高,理赔概率也极低,反而综合意外比较常见,理赔概率也高。
五、意外险买消费型还是返还型?
很多朋友喜欢购买返还型的意外险产品,觉得到期了能返还给自己一笔钱,非常的划算。
但实际上如果比较一下消费型与返还型的特点,我们不难发现“返还型=消费型+理财”,而缺点也显而易见,保费高,保额低,收益率还很低。
1、线下渠道:可以通过保险公司线下网点、保险公司代理人选择合适的保险购买。2、保险公司官网渠道:很多保险公司在官方网站上会推荐意外险,投保人可以根据需求自行选择,按操作指引填写信息就可以购买。3、第三方保险销售平台。
所以建议购买消费型意外险,一年只要几百块,就能拥有百万保额,难怪不香么?干嘛非要用一年两三千,去买一个只要20万保额的产品呢,难道就为了到期返还么?
六,购买意外险,需要的注意事项有哪些?
1 、保险公司:保险公司是最直接的购买保险的渠道,投保人直接到线下网点咨询或是在线上的官网或是 APP 上咨询即可购买意外险;2 、代理人:保险公司拥有众多的代理人,投保人可以通过代理人直接咨询购买意外险;3 、其他平。
1,看是否有健康告知。如果有,就看自身情况是否符合;许多意外险产品没有健康告知。
2,职业与年龄。有些高危职业,是购买不了意外险的;购买意外险后,如职业发生变更,需要及时告知保险公司,不然有可能影响后期理赔。
3,生效日期。这点也很重要,有些意外险会设置等待期,在等待期内出险是不赔的。
七,意外险除外责任也需要重视
除外责任,就是保险公司不负责赔偿的范围。
有些意外险是不保高空坠落的;一些比较刺激的体育运动也可能除外,比如赛车、潜水、跳伞等。具体要看合同条款,一般都会清楚写明,哪些是除外责任。
意外险对比表:
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不同的意外险保单,对于被保人的职业类型要求不同,有的要求1-4类,有的对所有职业都可以承保,但是保费价格相对较贵。如果本身是高危职业,但是买了普通的意外险保单,那么以后出事保险公司妥妥拒赔。2、1年期vs长期 明确。