花钱容易赚钱难,尤其在想买车买房的时候钱不够就只能选择贷款,最后负债累累,房贷等额本息提前还款计算,赚的钱永远都要优先还款。那么等额本息提前还款好不好呢?为什么说等额本息提前还款亏死?下面就跟小编来详细了解一下吧!,
等额本息提前还款亏死
假设我们在银行办理房贷20万,贷款时间为10年,按利率4.9%计算,那么月利率为4‰,我们采用等额本息还款,计算得出每个月的还款额度约为:2111元。
等额本金利息计算:第N月利息=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率 第N月利息=【贷款本金-(N-1)×贷款本金÷总还款月数】×月利率 第N月还款额=(贷款本金÷还款月数) 第N月利息。2、等额本息 等额本息是在还款期。
第一个月:
还款利息:200000*4‰=800,此时我们的还款本金为:2111-800=1311
大家需要注意,等额本息的计算公式是:月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。而由于房贷提前还款可以减免一定利息,所以提前部分还款后客户还有以下两种选择。
第二个月:
还款利息:(200000-1311)*4‰=795,此时我们的还款本金为:2111-795=1316
第三个月:
还款利息:(200000-1311-1316)*4‰=789,此时我们的还款本金为:2111-789=1322
所以,选择等额本息,还款期超过二分之一,我们已经还了大部分的利息,此时我们提前还款并不划算,一次性还清和分期偿还所花费的钱差不多,提前还款就没什么意义。
6种情况不适合提前还贷
1.公积金贷款
2.贷款银行违约金过高
在签订贷款合同时,很多银行为了保障自身的利益,都会专门设定“提前还贷”的违约条款。目前贷款银行对违约金的收取一般采取两种形式,一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算;二是收取若干个月份的利息。
所以如果提前还款所需支付的违约金要高于正常还款的利息,就完全没有提前还款的必要了。
3.等额本息已进入还款中期
目前商业贷款中最常见的就是等额本息还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
3、等额本息还款法:每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕每月应还利息:=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(
采用等额本息还款法,由于每月的还款额相等,因此在贷款初期,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少,每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。所以当贷款到了还款中期,借款人已经偿还了大部分的利息,一次还清跟分期偿还的贷款总额差不多,此时提前还贷的意义也就不大了。
跟等额本息还款一样常见的还有等额本金还款法。顾名思义,就是要求借款人在还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。
1、全部提前还款的话,利息一般计算截止到还清银行本息的当日。而且可能还要交违约金,一般银行违约金规定为1-5年,违约金额一般是付提前偿还部分的1%。2、部分提前还款,一般不会被银行加收违约金,剩下未偿还的贷款还是按照。
此种方式下,随着本金的不断归还,后期未归还的本金的利息也就越来越少,每个月的还款额也就逐渐减少。所以当还款期超过三分之一的时候,你已经偿还了将近一半的利息,后期在月供的构成中更多的是本金,利息对贷款总额的影响很小,也就不必急着提前还款了。
3、等额本息还款法:每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕每月应还利息:=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(
5.投资收益超过贷款利率
如果借款人手头上有更好的投资理财渠道,比如购买基金、外汇等理财产品,而且资金运作能力比较强,可以获得更高的投资回报率,让资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息,那么从发挥流动资金的效用来看,这部分消费者就没有必要把资金用于提前还款。
6.未来有大额资金支出
等额本息的计算公式是:月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。等额本息和等额本金区别有哪些1、定义不同 如果购房者选择了使用等额本息的方式去进行还款,那么购。