如何判断花呗、借呗、白条、信用卡取现与预借金的真实利息？如何合理的用花呗、借呗、白条、信用卡取现与预借金？
如何判断借款产品的真实利息？今天就来和大家讲讲~
现在市面上的贷款产品，收费名目也是层出不穷，不仅有按利率收取利息的形式还有按月收取管理费的形式。
很多人误以为二者只是名字上的不同，一些贷款产品的费率低，但付出的贷款成本却很高。
1、根据花呗分期的不同，利息也不一样，分期3个月，利息为：2.5%；6个月利息为4.5%；9个月利息为6.5%；12个月利息为8.8%；2、开通花呗后会获得500--50000元的额度，最小就是500元。蚂蚁花呗主要是本月买，下。
因此，我们不光要看费率，还需要关注收费方式。
管理费/费率：在每月还款时，花呗的可怕之处，月管理费的形式是每一期的还款都要以最初的贷款额为基数，从第一期到最后一期费用都是一样的。
两者之间的转化：
实际年利率=a*n*24/(n+1)=分期手续费率*24/(n+1)
(*这个符号代表乘号，a代表月费率或管理费，n代表借了几个月）。
所以，千万不要看到月费率比较低，就想当然地觉得这种方式省钱。
白条借款，是用月费率来计息的。当「费率」这两个字出现时，它的意思是，你每个月要还的钱是固定的，每个月需要还的手续费也是不变的，不管你借几个月。
这种计息方法，算实际利率时，就可以按照上面提到的公式来计算：
蚂蚁花呗分期利息：3期2．3％；6期4．5％；12期7．5％。蚂蚁花呗分期还款每期手续费＝可分期还款本金总zhi额×分期总费率÷分期期数。金额精确到分逐月计入，余数计入首期，手续费已收不退。花呗分期买家手续费说明：1。
年利率=a*n*24/(n+1)。
京东白条的月费率为0.5%，我们按照上面的公式来将其转化成利率。
3个月实际年利率：
花呗的利息即花呗分期手续费，具体如下：1、分3期：费率2.3%。2、分6期：费率4.5%。2、分12期：费率7.5%。注：使用花呗后没有按时还款，会收取逾期费用=逾期本金* 0.05%*逾期天数，其中逾期本金* 0.05%四舍五。
0.5%*3*24/(3+1)=9%；
12个月实际年利率：
0.5%*12*24/(12+1)=11.07%；
24个月实际年利率：
0.5%*24*24/(24+1)=11.52%。
可以看出，用「费率」来计息时，实际借钱的成本，跟借款期限有很大关系。同一费率下，你借钱的时间越长，实际利率越高。
2、花呗
花呗这种情况，适用于第二个公式：
年利率=分期手续费率*24/(n+1)
1、花呗最低还款利息 是指还清最低还款额后，剩余未还款本金从到期还款日的次日开始计算循环利息，日利率0.05%。举例：1号花呗出账金额1000元，10号是到期还款日，5号申请最低还款支付了100元，剩余900元从11号开始按0。
借3个月，实际年利率是15%
借6个月，实际年利率是15.4%
借一年，实际年利率是16.2%
结论是白条分期会比花呗分期便宜。
3、借呗/网商贷
它每个月要还的钱是固定的，但其中的利息是逐月减少的，而本金逐月增加。
在这种还款方式下，你直接用它给出的日利率*365，就可以算出实际年利率了。上图现在的日利率是万分之五，也就是说其实际年利率是0.05%*365=18.25%，是不是很高。
每个人遇到的日利率不一样，最后结果也不一样，根据自己的实际情况来。
4、信用卡取现与现金分期
信用卡取现之后，银行将按照万分之五的日利率收取利息，也就是说实际年利率是0.05%*365=18.25%，另外还需收取手续费，取现手续费为单笔取现金额的1%，单笔最低10元；
信用卡现金分期之后，持卡人只需要支付分期手续费，月利率类似于信用卡分期购物业务的分期手续费，现金分期只收取分期手续费，不收取利息。
以建设银行为例，12期现金分期利率为：0.75%*12*24/(12+1)=16.61%；
花呗的利息是3个月：2.5%，6个月：4.5%，9个月：6.5%，12个月：8.8%。凡是用过蚂蚁花呗的朋友，一般每到下个月9号就需要还款上个月使用花呗的账单，还款方式有两种：一种是一次性全部还完，另一种是分期还款。
