疫情之下，信用卡分期成为很多人的救命稻草，分期虽然多掏了手续费，但是可以缓解经济压力，而且避免了逾期上征信。所以很多朋友一有经济压力就选择分期，但是你真的会算分期利息吗？分期又是否真的划算呢？
比起最低还款，分期是个不错的选择。分期期数越长，掏得手续费越多。不过如果是之前分期过的金额，或者信用卡临时额度，都是不能分期的，这是硬性规定。同时要注意，分期是不能撤销的，所以大家一定要按照自己的经济状况选择合适的分期期数，避免中途还不起分期款而造成信用卡逾期！
信用卡分期最长为24个月，即两年。银行信用卡业务中，分期还款和最低还款都是按照本金总额来计算利息的，如果你分期的话，不管还了多少个月，也是按照本金总额来计算利息的。
1、中国银行分期手续费：3期手续费为1.56%，6期2.88%，9期4.32%，12期5.04%，18期8.19%，24期10.5%
信用卡分期利率12期3.6%，计算利息如下：中国工商银行信用卡10万元分12期还款，手续费率为3.6%，每期还款100000*3.6%=3600元，总利息是3600元。汇总假设周期为12期，即1年，信用卡贷款10万元，每月还款9770元。计算的月。
3、农行信用卡分期手续费：3-6期每期0.48%，9-24期每期0.45%
4、建行信用卡分期手续费：3期0.7%，6期和12期均为0.6%
看上去这些分期利息挺划算的，然而事实并非如此，信用卡分期的真实利率，其实远远超过银行宣传的数字。
举个例子，信用卡账单10000元，分期月利率银行优惠打完折后按照0.6%算，年利率就是0.6%*12=7.2%，似乎挺便宜的，分12期的话，每个月要还的本金是833元，利息是60块钱，一个月本金加利息也就是893元，貌似也不多。
交通银行信用卡分期还款利息是根据你分期的金额来决定的，与分期次数没有关系。如：1、500元以上，每月0.72%；2、6500元以上，每月0.70%；3、12500元以上，每月0.68%。分期最高只能分24期。如果你分24期，每期还款=3。
那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢？
建行信用卡分期不收利息，只收手续费。建行信用卡账单分期一般有3、6、9、12、18和24期，根据分期的期数不同，收取的手续费率也不同，平均每期费率一般在0.6%至0.8%。例如，分期金额为1200元，选择分12期偿还完，手续。
最后给大家一个计算真实分期费率的公式，年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)，举例以0.6%作为每期基准来计算，10000块要做12个月的分期，那么真实年利率=0.6%*12*24/13=13.03%
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