喂！您好，我是某某银行的，我们可以给您授信一笔月息低至6厘的无抵押信用贷款，额度最高50万，请问您最近有资金周转的需求吗？
相信很多朋友经常接到过这类的营销电话或者收到这类的短信，特别是已经申请贷过款的朋友，。
月息6厘，日息仅万5这类型营销电话，短信，广告经常有所出现，很多人在急需资金时，往往也通过各类途径贷到了款。
而年利率0.6%的话，是非常低的，也不可能。所以这里就默认你问的是月利率为0.6%了，那借（贷）款10000元的话，一年的利息就为10000_0.6%_12=720元。利息=本金_利率_时间一、贷款利率计算公式（一）人民币业务的利率。
如果月息仅6厘，按信用贷款来讲利息真不算高。
但是很少有客户经理会跟你举例像房贷一样的年化利率。
大多数朋友对于这种月息0.6%换算年化率=0.6%X12=7.2%
或许有些懂一点的会主动询问年化率，但是很多信贷客户经理也只会说是年化7.2%，甚至有些刚入行的客户经理也认为是7.2%..........
那么让这个算法，这笔信用贷款年化率7.2%，确实蛮低的，现在武汉市的按揭房利率也是5.8%了，抵押抵款武汉市场的银行中最高的也就达到了年化9%。
事实上年化利率真正如我们所想的那样吗？真有一些信贷经理所说的那么低吗？实际上相差甚大！
小伟给大家举个例子：
王先生贷款12万，100块钱0.6%的手续费是多少，信贷经理宣传称：月息6厘（也就是上面说的月息0.6%）分1年12期偿还，第一个月仅需归还利息720元。
贷款12万，一年总共偿还利息合计为720x12=8640元。
那么换算下来的年化率=8640÷12万=7.2%
那么很多客户经理或不懂的人都是这么计算的，感觉还蛮符合逻辑的。
大家看下还款计划表：
但是上图这种还款方式，利息并非随着本金的减少而减少，利息一直按照贷款总金额来计算的。
不过月息的确是0.6%，但是只是第一个月是月息0.6%
百分之0.6是0.006。1.百分号：表示分数的分母是100的符号（%），如32%表示一百分之三十二，相当于小数的0.32。2.在计算机领域中：百分号表示分数的分母是100的符号（%），如32%表示一百分之三十二，相当于小数的0.32。
注：月利率=月息/当月剩余本金
当你归还到最后一期时，本金仅剩余1万亿元，但你归还利息依然是720元，那么这种情况下，月息已经高达到了7.2%了。
0.6% = 0.
等额本息与等本等息的两种换方式的对比：
这就是这种还款方式的套路之处，很多人认为每月还款都一样，就误以为是等额本息，很多客户经理为了不让贷款人感到利息过高，一般也不会实话告知，甚至有些自己都不知道真实的利率，大有人在。
那么我们该如何辨别呢？
其实分辨还是很简单的，比如放款还会有还款计划表，看一下就一目了然了，其次就是通过房贷计算器，输入总还利息和总贷款额，贷款周期，就可以大概算出其真实的年化利率了，以房贷利率算法为例。
一般情况下，这种还款方式，我们叫做等本等息还款，真实年化利率大概=月利率*12*1.85
实际贷款过程中，有的贷款机构利率会采用这种还款方式以外，另外在信贷过程中，特别是信保机构和小贷机构贷款，还有诸如保费，服务费，手续费等，月费用都是以这种形式收取的。
0.6除以100，小数点往左移两位，所以是0.
所以这样就无形给贷款人增加了很多成本，甚至还不知所以然，以至于增加后期违约风险和对贷款机构产生信用危机。
所以大家在贷款时，一定要了解清楚贷款的真实利率和综合贷款成本，不同的还款方式利息相差巨大，不要被一些低日利率，低月利率的宣传诱导。
百分之0.06是0.0006；或者万分之6；或者千分之
银贷是杠杆，经营创造价值！
