又是房姐送干货的一天！
每天打开微信，一沓子问题，如纸片般飞来，房贷利率、交易税费、公积金贷、组合贷等五花八门。
以问题的出现频率，本篇针对组合贷来进行解答，快看看有无你的情况吧！
组合贷款
组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款。
即借款人以所购汕头市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。
① 申请组合贷款有何条件？
答：最基本的一点，没有不良信用记录，有偿还贷款的能力，征信正常。
贷款40万30年，假设还款方式为等额本息，贷款年利率为4.90%，那么每月还款2,122.91元，利息总额为364,246.48元，总还款金额为764,246.48元，利息占还款总额47.66%。贷款40万30年，如果还款方式为等额本金，贷款年利率。
购房者（或配偶）的户口所在地为汕头市，或者住房公积金缴存地为汕头市，在申请住房公积金贷款时已连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，在汕头市购买自住住房（其中二手房建成年限不能超过25年）。
② 组合贷款最长可以贷多长？
组合贷款中公积金贷款与商业贷款的期限须一致。
贷款40万期限是30年，一般都是指房贷，贷款利息多少，与贷款类型、还款方式有关，具体如下：1、商业贷款，以基准利率4.9%计算 1）等额本息：还款总额764246.48元，利息364246.48元，月供2122.91元；2）等额本金：还款。
③ 申请组合贷款额度有何条件？
答：申请的组合贷款，公积金月还款额+商贷月还款额+月负债还款额，三者加起来不能超过月收入一半。
④ 申请组合贷款，首付款要怎么付？
答：组合贷款首付比例必须同时符合公积金贷款首付和商业贷款首付要求，具体首付款，需看房源评估价与申请人的组合贷额度。
情况一：房源评估后可贷80万，满足买家商贷60万的条件。
情况二：房源评估后可贷40万，除贷款金额以外的部分，其余均要纳入首付中，即40万首付款。
如果是公积金贷款，中国人民银行人民币贷款五年以上的年利率为3.25%，贷款40万，30年的利息为226697.1元，每个月月供为1740.83元；采用等额本金的贷款方式，贷款40万30年的利息总额是195541.67元，每个月月供在2190到
⑤ 目前汕头哪些银行可办理组合贷款？
答：申请组合贷款的时候，贷款人需要在同一家银行办理。
贷款40万，30年，月等额还贷，就是每个还的钱是一样多，利息合计：300653.6元年利率：4.158%月利率：0.3465%每个月需还款的金额为：1946.26元；月等本还贷，就是俗称的递减，每个月还得本金不变，利息递减，利息合计。
⑥ 组合贷款的利率怎么算？
答：组合贷款的公积金贷和商贷分别按各自的利率进行计算。
1、商业贷款固定年利率4.9 等额本金：首月还款=2744.44元，末月还款=1115.65元；等额本息：每月月供=2122.91元。2、商业贷款LPR年利率4.6 等额本金：首月还款=2644.44元，末月还款=1115.37元；等额本息：每月月供=。
商贷部分，汕头多家主流银行首套房贷利率最低4.1％，二套为4.9％。
⑦ 三类购房贷款不同在哪?
答：以总价100万的房子，公积金最高贷40万，等额本息30年，来简单算一下：
⑧ 组合贷款如何还款？
答：一般来说，组合贷款是设立2个独立账户，则还款也是分开的。
办理贷款时，可以同时开通冲还贷业务，扣款顺序先还公积金贷款，再还商业贷款。
即公积金贷款直接从公积金缴存账户内自动扣款还贷，商业贷款的还款储蓄卡也可绑定公积金缴存账户，余额充足的情况下，将自动扣款还贷。
40万房贷30年利息，每个月3300的还款金额，其利率的计算为:40万×30年×12÷3300=7.2%。贷款利息要是在每个月偿还2700元就会使贷款利率在6.5%左右。
若公积金账户余额不够，则需要在还款日之前，往商贷还款账户里存钱让银行扣款。
