01.普通人负债情况
最近这两三年，网上经常有帖子说，自己才30多岁，信用卡欠款已经40多万了。后面就有一堆人跟帖说，自己也一样啊，有三四十万的信用卡债务啊；还有的说，信用卡已经全部逾期了，都不知道怎么办；极少数人我只见过一两个，说自己月入2万，正在慢慢偿还。
从总体的情况来看，信用类债务30-40万的普通人很多，而且绝大多数的月收入只有6000-8000元。
02. 普通人为何能欠下如此多的债务？
信用类债务30-40万，按照最长分期36期来计算，一个月也要还9000-12000，这对于一个月入6000-8000的普通人来说，根本就承受不起。但银行却可以给予他如此高的授信额度，大家有没有想过是什么原因呢？小编带你来了解一下。
01银行资本无序扩张，超额放贷
三年疫情，人民币存款业务不降反增，2022年前三个季度住户存款增加13.21万亿元，较2021年同期多增加4.72万亿元，这还是在银行存款利率持续下降的大背景下完成的。
资本的逐利性决定了银行有这么大的存款量，就得有更大的放贷量。故而，在利益的驱使下，银行或贷款机构会刻意无视借款人的实际还款能力。给予其超出实际还款能力的授信额度。
所以，一个普通人的信用类债务才会去到30-40万。
因此采用等额本息的还款方式，贷款40万30年，月供2122.91元。如果采用等额本金的还款方式：月还款额=本金/n+剩余本金*月利率 总利息=本金*月利率*（贷款月数/2+0.5）因此，采用等额本金的还款方式，贷款40万30年，第一。
2023年2月份，银保监会查处一批贷款违法违规案件，对中国银行、民生银行、渤海银行、建设银行、渣打银行（中国）有限公司等五家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，合计罚没超3.87亿元。
嚯，罚得这么多，那赚得肯定更多。
02 超发信用卡
月供是逐笔递减的，如第一期：2361.11；随后每期逐笔递减金额：3.47；还款总额：625625；利息总额：225625。45万贷款30年每月大概还多少 等额本息法： 贷款本金：450000,假定年利率：4.900%,贷款年限：30 年 ： 每月应。
根据央行数据，自2015-2020年，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量上增长了约八成。
据开甲财经统计，截至2021年6月末，33家银行（6家国有银行、12家全国性股份制银行、15家城市商业银行）累计发行信用卡13.74亿张，信用卡累计贷款余额7.70万亿。
1、等额本息：还款总额764246.48元，利息364246.48元，月供2122.91元；2、等额本金：还款总额694816.67元，利息294816.67元，月供首月2744.44元，每月递减4.53元。二、公积金贷款，以基准利率3.25%计算 1、等额本息。
根据苏宁金融研究院副院长薛洪言在《互联网巨头围猎信用卡》一文中的数据：2019年末，国内信用卡持卡人约3.5亿人。如果按照3.5亿信用卡持卡人计算，13.74亿张信用卡背后，平均每人持有3.9张信用卡，平均每人信用卡负债2.2万元。
事实上，一人持有数十张，上百张，乃至上千张的情况都有。根据每日经济新闻2020年3月份的报道，郑向晨持有1562张信用卡打破吉尼斯世界纪录。
无论你怎么样倒腾信用卡，银行就是要赚你的钱。
03 高杠杆化追求更大利益
2018年财报显示，工商银行杠杆倍数：11.81倍，招商银行杠杆倍数：12.41倍；宁波银行杠杆倍数：13.74倍。
03.面对如此重负，普通人如何上岸？
一次性的彻底的解决之道，当然是25%的资金归零100%的债务。意思是，如果有10万的信用卡欠款，只需要2.5万就可以将债务归0，剩下7.5万不用还了。
2021年1月，中国银保监会办公厅下发了《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》（以下简称试点通知），允许个人不良贷款批量转让，从此开启了中国金融业25%的资金归零100%的个人信用类债务的新篇章。
04. 25%的资金归零100%的个人信用类债务是什么人都可以的做吗？
以下4类人不能做
1，名下房产多于2套；
2，名下车子大于100万；
3，公务员、医生、护士、老师等事业编制人员；
4，本银行员工及其直系亲属。
其它人能否做、怎样做，还要具体问题具体分析。
