之前写过一期普通人的财务自由之路,收到很多反馈,发现还是很多人不相信。另外还有一些人认同,基金一年的收益多少正常,但一听我说要看50本书才能搭建投资观才算入门,就觉得难以坚持了。其实真正的投资很简单,就是慢慢变富。但是这又恰恰是最难的,因为很多人不愿意慢慢变富。来股市就是要博一把,我却告诉他要花一年时间看50本书才入门?
指数基金其实是最适合我们普通人的投资理财产品,如果你要实现10%-17%的平均年化收益,花一点时间了解指数基金,用傻瓜定投方式,是可以轻松实现的。
什么是基金?
先来看看什么是基金
你平时买股票,买债券,这都是你直接用自己的钱去买,是你个人直接去交易。
基金就是你把钱给了基金公司,他们帮你去买,基金一般是分散投资的,买的都是包含很多股票或者债券。
基金一般分为4种:
1.货币基金
比如各种宝宝类产品,我们大家最熟悉的就是余额宝了,一般年化收益在2%-4%
2.债券基金
主要投资国债、企业债,一般年化收益在6%-7%
3.股票基金
主要投资的就是股票,一般年化收益在10%-30%
基金种类不一样,其收益也有差别,货币基金一般一年的收益是在1.5~4%之间,而其他基金类型一般风险是比较大,是无法确定一个大概值,如果基金的涨势比较好,那么涨幅就会比较大,一年涨60%也是有可能的,但如果基金行情不好。
4.混合型基金
没有明确投资类型,以上各种投资种类混合在一起,一般年化收益9%-10%
而如要实现财务自由,在之前的文章分析过,普通人预期15%是较合理的。那我们选定的范围就是股票基金了。
什么是指数基金
指数基金就是股票基金的一种。他投资的主体就是股票,是根据指数编制规则选定的一堆股票。
比如我所说的沪深300这支指数基金为例,它是把上海和深圳两个交易所上市的前300家规模最大的公司股票集合在一起的一支基金。
为什么投资指数基金?
股神巴菲特说过,一个不懂得专业投资知识的普通人,通过按时购买一支指数基金,可以超越专业的投资者。
1.为什么不投资普通的股票基金
普通的股票基金,最大的问题是选基金经理也是一个很专业的事情,有时并不比选股票容易。而且还不可控,基金产品经常也会更换基金经理。基金经理的利益和你并没有深度绑定,你要的是投资收益,他们收的是你的管理费。这会导致什么问题?他们会受到市场情绪的强烈干扰,比如最近抱团股、新能源。如果一个基金经理,他没有配置到这些行业,这会导致他的基金收益率相对排名靠后,很多基民会赎回。很多会改变自己的风格,跳出自己的能力圈去参与这些风口,短期获得收益,吸引基民申购,但最终大概率是迎来暴跌。但是他赚到了管理费。
没办法这就是我们普通投资者的模式决定的,都是买涨不买跌,昨天还有一个高中同学问我,他发来中证白酒基金说怎么样?我建议他买中概互联,他说怎么还是绿的(负收益),普通投资者不知道分辩高估低估,往往各种平台推荐大热的基金,都是前期涨幅惊人的,其中的股票都是在高位,但大部分基民都会因为最近的收益率疯狂买入,随之而来的往往就是大跌。
有甚者有些私募会集中买某个行业的几只股,然后选不同的行业,发行十几个产品。每年总有一个一产品收益率惊人,就极力推这个产品吸引大量投资者。但投资者不知道的是这个产品的风险,以及背后十几个产品可能亏的底裤都没有,进去的投资者迎来的又是一轮暴跌。然后风口转换另外行业的一只产品又获得近期大幅收益益,来吸引投资者,这还不如我们自己闭眼买几个行业的龙头股。
2.指数基金规避了很多的风险
上面说过指数基金是有编制规则的,他是被动式的投资,基金经理只能按指数里的股票去买一篮子股票。
股票投资为什么风险很大呢?
因为分析一家公司是很难的,还会经常遇到黑天鹅,比如之前的上海机场,因为疫情,导致与中国中免的免税店协议收入直接从下有保底,上不封顶,变成了上有封顶,下不保底。投资逻辑直接变了,导致连续暴跌。这还不是最严重的,上海机场如果疫情恢复,我认为后期还是会重回强势,协议还是可以变回的,还是很优质的资产。有些个股暴雷就更加了,如乐视网,康美医药等,这碰上基本就血本无归了。
基金年收益率10-15%之间是合理的,30%以上这个是在牛市来的时候收益率;牛市基金收益率30%并不是糊弄人的营销方式,要知道基金投资是需要长期持有的,一般是3-5年时间,在这期间,有可能80%的时间都是处于亏损状态,。
所以个股投资,在风险程度和经验要求上,确实是不适合大多数普通人。
一般年收益率保守估计是10%-15%左右,这是要根据你所购买的基金当年的业绩情况来确定的,买入基金后,不要想着卖出去,要长期持有,定额定投,最短三年,这样才能有效的分散风险。
但是宽基指数基金可以规避掉以上风险。
上面说过沪深300指数基金基本就是A股最大、盈利能力最强的300家公司。而且指数编制规则会定期更新成分股,就算其中有一两家公司因为经营问题倒闭了,马上就会补充新的符合条件的公司。美国股指道琼斯指数100多年,现在除了通用电器一家原始成分股还在,其它的公司都已经被全部替换掉了,但它从1896年首次被公布的40点涨到如今的35000点。
这样来说,买沪深300指数基金就等同于买国运。买的就是整个国家的未来发展。你长期看好中国经济会长期向上的吗?如果你看好那你买沪深300指数基金就可以直接分享国家经济发展的蛋糕。如果你长期不看好中国经济,这样你把钱放在其它地方有区别吗?你只能移民。我是深刻认同中国现在是处在百年未有之大变局当中,中华民族一定会复兴。
说的有点远了,但是是有联系的,我认为长期的价值投资者,必然是坚定的爱国者。
3.这是普通人能力范围内能实际的收益
沪深300指数从2004年12月31日开始起点1000点,目前5000点,16年收益率500%,年化收益率11.84%,而成分股分红是不修正的,所以每年的实际回报率会高2%的左右。当然这只是历史数据,投资投的是未来,我们再分析一下,这个收益率能不能维持?
如果按傻瓜定投策略,沪深300市盈率在12-18时按月固定金额定投,12倍以下加倍定投,18倍以上停止定投,25倍以上每涨10%卖出10%仓位逐步止盈。这种操作策略,我认为是完全能达到15%年化收益以上的。
4.不用你付出太多精力
只要你按我上面所说的定投做法,无需研究个股,无需研究趋势,无需惧怕熊市,有工资现金流每月定投,熊市你应该感到兴奋。因为你能用更便宜的价格买到更多少份额,而你确信它迟早会涨回来的。这样你竟然成为了利用市场情绪的人,而超越了大部分被市场情绪左右的人。做到了巴菲特所说的别人恐惧时贪婪,别人贪婪时你恐惧。而这是正是所有优秀投资者最重要的一个心理特质。
你不用在股市在花什么时间,只需关注我说的指数PE指标,按策略定投而已。
这是不是普通人最简单的财务自由之路?
那么既然指数基金有这么厉害,我们投资者又该如何选择合适的指数基金进行投资呢?
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10%-20%.收益不是固定的,若是投资的基金好,收益可以达到20%以上,若是投资的基金不怎么好,收益就比较低。年化收益率是把当前收益率,换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率。
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