了解基金投资的各位朋友应该对一个关键词并不陌生——“定投”。各大平台在宣传定投时,定投不想投了怎么赎回,大多讲述的是其在理论上科学的一面。比如一方面,定投将买入操作分批进行,降低了all in在市场高点的风险;另一方面,定投不要求“轰轰烈烈”,而是追求“涓涓细流”,只需要将每个月收入中的一部分“闲钱”用于定投,纪律投资以期充分追求复利带来的回报,对于大多数投资者来说或更为友好。
本期交银施罗德基金“稳稳幸福主理人”来与体验馆的读友们总结定投中的优质解决方案。
定投更适用于高波动产品
定投的基金既可以一次性全部赎回,也可选择部分赎回或部分转换。开始定期定额投资后,若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置,而对后市情况不是很确定,也不必完全解约,可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变,可转换到另一。
在开始讨论定投可能存在的风险之前,我们先对定投适用的产品类型进行定义,以便大家更好地理解我们在后续的讨论中所提到的“定投风险”。
基金定投之后,投资者可以选择全部赎回操作、也可以选择部分赎回或者部分转换操作。基金定投全部赎回与部分赎回的步骤差不多,以方正证券的交易软件为例:先登录方正证券交易软件,点击【我的】选项,再点击总资产下方的【其他】。
而通过定投以期获取超额回报的本质就在于基金净值的波动。以“微笑曲线”为例,假如基金净值走势类似“微笑曲线”,我们便可以在基金产品净值较低时坚持投入、积累筹码,以期在基金后续的上涨中充分享受前期低位筹码可能带来的回报。
将基金卖出即可,以支付宝基金定投为例:打开支付宝交易软件—点击理财—点击基金—点击持有—点击要赎回的基金—点击卖出即可,基金赎回只是赎回持有的部分,基金定投还会继续。投资者要注意的是基金定投是按照先买先卖的原则,。
也就是说,不是所有的基金产品都适合定投。基于“微笑曲线”,定投需要选取具备一定波动水平的基金产品。对于低波动的债券型基金及“固收+”产品,其净值曲线或会呈现出缓慢向上、起伏较小的特点,择时风险也较低,相较于定投,早早地将资金投入以期获取的时间沉淀价值或会更胜一筹,而波动率较高的股票型基金则更适合定投策略。
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定投的终局是风险控制
在明确了适合投资的产品类型后,难道真的就可以通过普通定投当甩手掌柜了吗?以及市场上一直有声音在讨论定投是否需要止盈,投资者又应该怎么看待和理解这些观点?
对此,“稳稳幸福主理人”强调:定投的终局是风险控制。
另一方面,由于定投往往选择的是高波动产品,当市场面临较大的风险时,前期通过定投积累下的大额资金便会具备较大的风险敞口,此时若不进行赎回/止盈操作,便可能会出现超出投资者自身风险承受能力的回撤,最终事与愿违。因此,当市场处于交易过热或估值过高等风险状态时,我们需要审慎地评估:若此时定投的产品一旦出现回撤,是否会超出自身的风险承受能力。如果前期定投的金额在自身的可投资金额中已经占了较大比重,那么可能就需要考虑及时兑现收益,以期规避后续风险,并重新计划资产配置方案;如果刚刚开始定投,并且评估下来觉得自己可以承受一定的损失,那么越跌越买、积累低价筹码也未尝不可。因此,定投是否要结束,与市场状态、前期资金的投入情况以及投资者自身的风险承受能力都息息相关。
本文源自金融界