随着银行大力推广信用卡的使用,越来越多的人已经习惯了刷卡的生活,方便快捷的消费支付功能以及一定额度的透支,能够让很多有着超前消费意识的人群得到相应的满足。
作为老百姓消费“神器”的信用卡,在大城市基本已经达到人手一张的程度。但与您一样,信用卡提现是许多持卡人都曾遇到的事情,尽管取现会收取高额利息和手续费,但这种业务也为部分急需用钱的用户解决了短期资金困难的问题。
那么,信用卡提现到底要收取多少手续费呢?鉴于国内银行信用卡提现标准并不一致,下面我就为您全面盘点下关于信用卡提现收取手续费的那些事。
一、使用信用卡提现应当注意的三大事项
1.信用卡提现没有免息期
信用卡取现不同于信用卡透支,其相当于向银行预借现金,所以会被银行视为贷款,收取相应费用。
其中,五大行的信用卡透支取现费率相对较低,一般按照取现金额的0.5%~1%收取,股份制商业银行费率会比五大行高一些。值得注意的是,除一次性收取手续费外,各银行还会从取现当天起,对透支额收取每日万分之五的利息。
2.信用卡额度不等于提现额度
一般来说,信用卡取现额度只能达到授信额度的50%,信用卡提现1万可以分期吗,还有些银行连50%都不到,只有30%,有个别银行能够达到更高的取现额度。
因此,千万不要以为信用卡额度是多少,自己就能取出来多少现金;也不要以信用卡提现的额度当做自己信用卡的授信额度。
3.信用卡提现限制多
虽然信用卡提现能够快速缓解现金危机,但也要看持卡人的现金缺口有多大。
一般情况下,信用卡提现单日最高限额为2000元,个别银行稍高可以达到3000或5000元。
以此计算,如果你想要借款2万元,需要连续4到10天不间断完成信用卡取现操作,才能将所需资金筹集到位。
二、信用卡提现方式与还款期限
1.提现方式
ATM机:在境内,可在ATM机或有银联标识的其他银行的ATM机内提取人民币现金。在境外可在有威士(VISA)、万事达(MasterCard)和银联标识的ATM机提取当地货币。
2.溢缴款取现
溢缴款,顾名思义,指的是信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。需要注意的是,取出溢缴款需支付一定金额的手续费用。
是每天万分之五收取取现1000,每天利息是1000*0.5%=0.5元,从取现之日算起,一直计算到还款之日前一天。
该笔款项可增加持卡人信用卡的可用额度,或直接用于消费还款。如果信用卡内有溢缴款,则先扣溢缴款,再扣信用额度,溢缴款大于消费金额,则不会形成透支。
3.提现还款期限
提现的还款期限和刷卡消费的期限一样,区别在于取现没有免息期,每天计收万分之五的利息,出账单后20天左右是还款期,逾期就要收滞纳金啦!
取现利息14元算法:7月31日ATM取现1000元,到8月27日共计28天,产生利息:1000*28*0.0005=14元。所以在8月27账单日会出现取现利息14元。取现利息10.64元算法:8月27日出账单,消费与利息和为1000+14=1014元,到9月。
三、信用卡提现费用怎么算?
信用卡提现费用是大家最关心的问题,这里我要说的是,信用卡费用主要由由两部分构成,分别为手续费和利息。
信用卡取现每天是取现金额的万分之五利息。按天计算。大多数银行信用卡还有取现手续费。一千个人里就有一千个哈默莱特,世界上无论如何都无法找到两片完全相同的树叶,每个人都有不同的意见和看法,对同一件事情,大家也会。
通常而言,多数银行手续费按照取现金额的1%-3%收取,但各个银行的规定还是会有所不同;利息从持卡人取现的第2日开始计收,每日按照取现额的万分之五收取。
1.各银行提现手续费
工商银行:本地本行无手续费;
光大银行:取现金额的2.5%,最低收3元,最高200元;
农业银行:交易金额的1%,最低1元;
建设银行:取现金额的1%最低10元人民币,最高500元;
中国银行:本地本行无手续费;
招商银行:预借现金的1%,最低收取人民币10元(市系列信用卡首笔免手续费);
大多数银行信用卡收取一次性交易金额1%的手续费,但取款利息也是按同样的方式计算的。银行按日收取费用,从取款日期到还款日期的前一天为止。
交通银行:交易金额的1%,最低每笔人民币5元(新标准);
平安银行:交易金额的2.5%,最低每笔人民币25元;
民生银行:本行取现金额的0.5%,最低人民币1元;
兴银行预:借现金的2%收取,最低收费为人民币20元;
中信银行:预借现金的3%收取,最低收费为人民币30元;
浦发银行:取现金额的3%,最低人民币30元;
广发银行:取现金额的2.5%;最低人民币10元。
2.信用卡提现利息
持卡人未能在到期还款日(含)之前偿还发卡银行要求的最低还款额,除支付贷款利息外,还就最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。
举个例子:
假如说您信用卡的账单日为每月7日,到期还款日为每月27日。若3月20日个人消费10000元,且该笔消费款于3月23日记入信用卡账户(即记账日),则4月7日对账单上将会列有:本期全部应还款额10000元,最低还款额1000元,从4月8日至5月7日期间未有其他交易入账。而个人于4月27日缴清全部应还款额10000元,银行不计收利息。
如果个人于4月27日缴清最低还款额1000元,则5月7日的账单除将列有消费款项未还部分9000元外,还将另列利息224.5元,利息计算如下:
消费款未还部分×日利率×计息天数=利息
10000×0.0005×35(3月23日至4月26日)=175元
9000×0.0005×11(4月27日至5月7日)=49.5元
1、境内透支取现:交易金额的1%收取, 最低10元,跨行加收2元。2、境外透支取现:交易金额1%收取, 最低20元。3、境内溢缴款取现:交易金额的0.5%收取,最低10元,跨行加收2元;金叶卡、自动分期卡(鸿运版)、自动。
两者相加等于224.5元。
如果4月27日的缴款额为400元,则5月7日的对账单中除列有消费款项未还部分及利息外,还会列有滞纳金600×0.05=30元。
以上是关于信用卡取现的一些知识,总的来说,信用卡取现如果利用得当,可以帮助您度过资金紧张的日子,所以在具体操作时一定要多加考虑,避免使用不当带来不必要的麻烦!