这家保险公司靠不靠谱,会不会倒闭?
这堪称保险界最经典的问题之一,99%买保险的人都会问,尤其是投保长期重疾险、年金险、寿险时。
不止是客户担心,保险监管部门也担心!作为社会稳定器,保险的长期稳健经营,关系到千家万户的未来幸福。
为了防止保险公司“破产倒闭”,银保监会采取了一系列监管措施,包括开业监管、责任金准备制度、公积金制度、再保险机制、资金运用监管等等。
其中一个监管核心指标就是:偿付能力监管。
偿付能力,是一家保险公司的生命线,简单理解就是保险公司的还钱能力,每个季度都要核查一次,一旦不达标,就代表这家保险公司可能赔不起钱,保单持有人的权益可能得不到保障,此时监管部门将采取措施进行整治,使保险公司的经营重回正规。
我们手中的保单是否安全,偿付能力是重要的衡量指标!
32家保险公司名单,最近,各家保险公司已陆续公布2022年第四季度最新偿付能力,哪些公司表现优秀?哪些不达标?一看便知!
100多家保险公司最新偿付能力
在查看各家保险公司的偿付能力之前,我们先了解一个基础常识:
同时满足以下3项标准,代表偿付能力达标:
1.综合偿付能力充足率≥100%
2.核心偿付能力充足率≥50%
3.风险综合评级≥B级
人身险最新偿付能力:4家不达标
备注:数据来源自【保险公司官网公开信息披露】,中国人寿等上市公司偿付能力要等年报披露后公布,通常都比较晚,采用的是第三季度的数据,一些被接管的公司都没有披露。
最新风险评级中,3家评级结果为C,落入“不达标”行列,它们分别是:华汇人寿、三峡人寿、合众人寿。
目前国内一共有人身保险公司93家,财产保险公司88家。这是已经在银保监会注册,并且有相关信息公开的正规保险公司。比较知名的人寿公司有中国人寿、太平洋保险人寿、平安人寿、新华人寿等,知名的财险公司有人保、平安财险、太保。
偿付能力表现优秀的公司:
4家得AAA:安联人寿、恒安标准人寿、中国人寿、阳光人寿
3家得A:光大人寿、工银安盛、太平人寿
13家得BBB:国民养老、太平养老、东吴人寿、汇丰人寿、中意人寿、中荷人寿、陆家嘴国泰、国华人寿、民生人寿、招商信诺、泰康人寿、泰康养老、中邮人寿
财险公司最新偿付能力:9家不达标
备注:数据来源自【保险公司官网公开信息披露】,上市公司偿付能力报告公布较晚,采用的是去年第三季度数据。接管公司偿付能力报告未披露。
从偿付能力充足率指标看,整体都很充足。只有安心财险、长安责任两家公司低于监管红线,安心财险核心、综合偿付能力充足率低至-1209%,长安责任分别是15%、31%。
偿付能力表现优秀的公司:
6家得AAA:东京海上、日本财险、三井住友、中远海运、苏黎世(中国)、太平洋安信
7家得AA:凯本财险、美亚财险、劳合社、三星财险、爱和谊、中原农险、太保财险
据银保监会公开的保险机构法人名单显示,截至2022年6月30日,我国共有237家保险公司和机构。分别为13家保险控股公司、75家寿险公司、10家养老保险公司、88家财险公司、7家再保险公司、33家资产管理公司、7家健康险公司、1家。
7家得A:紫金财险、锦泰财险、利宝保险、中石油专属、中航安盟、阳光农险、大地财险
16家得BBB:包括鼎和财险、众安保险、瑞再企商、华泰财险、国寿财险、人保财险、平安财险、中华财险等。
企业回江苏恒志保安服务有限公司(原苏州工业园区恒志保安服务有限公司)由物业公司转型而成为拥有专业资格的保安服务有限公司.公司目前已为工业园区、新区、相城区、吴中区、太仓、吴江、常熟、昆山等多家外资企业提供综合性的物业管理服务及单项保安。
关于偿付能力的一些常见疑问
偿付能力每项指标代表什么?
偿付能力是保险监管的核心指标。2021年3月1日,《保险公司偿付能力管理规定》正式实施,明确偿付能力监管三大支柱框架。它们代表的含义分别为:
从中国保险监督管理委员会官网网站查询保险机构得知,目前我国有保险控股公司10家、财产保险公司60家、人寿保险公司71家、再保险公司8家、资产管理公司11家。具体如下:序号人寿保险公司名称财产保险公司名称1安邦人寿保险股份有限。
为什么风险综合评级容易不达标?
2022年1月1日起,“偿二代二期”正式落地,监管对于风险综合评级的标准越来越细致,也越来越严格。操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险四类不可量化的风险,都被纳入到考核指标中。
这导致的后果就是,去年偿付能力不达标的公司明显增多,短期来说,对保险公司经营会产生一定影响,但长期有助于行业稳健发展。
例如,前海财险被监管指出其主要风险在于战略风险、公司治理风险、可资本化风险等,为此公司评级结果为C。前海财险对此的总结为“在现有业务规模和经营情况下资本占用居高不下”,未来确定4个方向做好风险防控。
华汇人寿披露,因公司治理相关问题整改工作尚未完成,监管部门认为公司操作风险较大,风险综合评级结果由B类降为C类。
中国目前有100多家保险公司,这些保险公司都是在银保监会备案注册成立的。其中我国的七大保险公司如下:中国平安保险集团、中国人寿保险集团 、中国人民保险集团 、中国太平洋保险集团 、中国再保险集团 、中国太平保险集团 、阳光。
偿付能力是不是越高越好?
偿付能力越高,说明一家公司有足够的钱用来理赔,破产的概率相对较低,但并不是越高越好,更需要关注长期水平。
偿付能力是一个动态变化的过程,与经营策略、统计时间、产品销售等都有关系,这需要随时追踪。
比如,一家公司刚成立不久,或引入新的股东,偿付能力会变高,若一段时间经营风格激进,则可能会降低!
一般来说,理想情况是综合偿付能力保持在略高于150%,可在150%~200%之间波动。
不达标,保险公司要倒闭了?
一家保险公司偿付能力不达标,确实某一方面存在经营风险,但距离倒闭还有很远的距离。
对于不达标公司,监管可以采取一系列措施,将偿付能力拉回到标准线以上,保障客户的合法权益!比如限制向股东分红,责令停止部分或全部新业务,责令调整业务结构,限制业务和资产增长速度,限制增设分支机构,限制商业性广告,责令调整投资资产结构,限制投资形式或比例......
采取上述措施后,偿付能力未明显改善甚至进一步恶化,由银保监会依法采取接管、申请破产等监管措施。
最极端的情况,保险公司破产了,还会有保险保障基金进行兜底,长期保单换一家保险公司承保,保单效力不受影响,短期保单的话,5万以下的损失由保险保障基金全额救助,保险消费者的利益基本不会遭受损失。
截至 2022 年 12 月 31 日,保险保障基金余额(汇算清缴前)2,032.98 亿元,最新版《保险保障基金管理办法》已于去年12月12日实施,缴纳的费率与保险公司经营风险挂钩,未来整体规模将进一步扩大。