最近有很多朋友在后台留言，还有给我发微信咨询，问这个信用卡利息，到底是怎么算的？
信用卡利息到底怎么算，要看如何使用的，一般来说，有以下几种。
1、正常刷卡消费
这个正常刷卡消费，是没有任何利息的，只要按规定还款即可。
比如：你5月1号刷卡1万元买了一台苹果手机，10号是账单，30号是最后还款日。你只要在30号之前，还款一万元，账单就结清了，不产生任何利息。
2、ATM机取现金
信用卡在ATM机取现，费用分为两块，一块是取现手续费，这个各家银行规定不同，有的是0.5%，最高甚至达到3%。
还有一块是利息，各家银行都是按天计算的，大多数都是万5（具体可以咨询你的发卡行），就是取现金1万，每天利息5块钱。
比如：以XX银行为例，他们的取现手续费是3%，日利率为5%，那取现1万元，使用30天，到期要还多少呢？
手续费：10000 X 3% = 300元
30天利息：10000 X 5% X 30 =150元
用户在选择最低还款后，信用卡剩余未还部分，银行会从应还款日起按日收取0.05%的利息，例如每月原应还金额为11000元，选择最低还款并还款1100元后，每天的利息就是0.05%*9900，也就是每日应还4.95元，每月应还
合计费用：450元（恐怖，这利息算到多高）
就是说，你用ATM机取现1万，30天后，你要还10450元。
3、分期还款的利息
银行现在经常推荐卡友们办理分期，时间长短不一，有3个月（银行叫3期）、有6个月、有12个月、有24个月，最长的一般不超过36个月。
比如：某家银行的卡中心小妹，会告诉你说，我们的手续费是每月0.6%（这个各家不一样，也有0.75%的），它是每月收取的。
如果你本金为1.2万，分为12个月，然后每月本金就是1000元，那手续费就是72元（12000 x 0.6%=72），相当于每月还1072元，每年还款总额为12864元。
你这边一算，利息一共才864元，按照普通算法，总利息864/12000，这年化利率就是7.2%，非常低，真是超值啊！
NO，你太天真了，这只是表面利率，实际利率并不是这样。
你每月还款，其中有一大部分是本金，举例，你每月还1072元（为了计算方便），其中1000元本金，72元利息，到下一个月的时候，你的本金，其实只欠了1.1万，但是利息，还是按照1.2万本金计算。
信用卡会有一个免息期，在还款日之前还款的话是不会产生利息的，分期还款按时还也是收取手续费，但是如果逾期的话就会有利息了（而且还是高额利息）。\x0d\x0a银行收取信用卡逾期利息的方式是以当月账单的总额来计算，称。
再往后算，你还到最后一个月了，本金已经还完了1.1万，只欠1千元本金，但是利息，还是按1.2万计算。
一是透支消费利息：利率为每天0.05%，但信用卡透支消费一般有25至56天的免息期。只要持卡人按时足额还款，即可享受此项优惠；如果您没有全额支付，银行将计算从您消费之日起到您付清当前账单为止的利息。二是透支现金支取利。
想想你存给银行一万，他给你利息年化3%，比如年底了，拿了300元利息，但问题是，这1万元，银行他整整用了12个月，中间你不能取出来，一旦取出来，定期就会成活期，而活期利率，低到几乎可以忽略不计了。
给大家一个公式吧，虽然我估计很多人也看不明白，但不重要。需要的时候，直接套进去算就可以了。
年利率=单期利率*分期月数/（分期付款+1）*24
1、信用卡取现，利息为：10000*0.05%*30=150元，那么总共要还10150元；2、好享贷，借款利率为0.72%，利息为：10000*0.72%=72元，那么总共要还10072元；3、好现贷，借款利率为0.75%，利息为：10000*0.75%=
比如刚才的1.2万，12期，0.6％，那么就是0.6*12/（12+1）*24＝13.29 这就是年转换率在13.29％。
银行给你说是0.6%，按民间说法，你以为月息是6厘，其实月息已经达到1分1多了。
4、最低还款的利息
最低还款和分期还款，是两个完全不同的还款模式，很重要，卡友们一定要搞清楚。
所谓最低还款，是指你不能全额还清的话，只需还掉本期账单的10%，就可以了，不会影响你的个人征信。但是这样就不能享受免息期了，当期所有消费从记账日开始计收利息。
比如超哥我本期账单1万，手里没钱，还不上全额，只要还1千元，就可以了，不影响征信。
最低还款的利息，目前各大银行基本都是按照日息万分之五计算（就是一万元，一天利息5块钱），而且是按照月复利计算。
举个例子吧，这样的数字计算，不举例子，就是耍流氓。
比如超哥我账单日为每月5日，还款日为每月23日，5月5日这天银行给我发账单，这里面包含的是3月5日-4月5日的所有交易。
假设这期账单里，我只消费了一笔1万元，刷卡时间为3月30日。那本期账单应还金额就是1万，最低还款额就是1千。
如果超哥我在5月23日前全额还清了欠款，那么我在6月5日收到的账单中循环利息=0，全额还款，是没有任何利息的。
具体计算是这样的：
10000元×0.05%×24天(3月30日至4月22日)+(10000-1000)元×0.05%×13天(4月23日至5月5日)，循环利息 = 178.5元。
如果我在6月23日（最后还款日）这天，依旧没有全额还款，那么我在6月5日—6月23日的免息期也将被取消，而上期账单中的178.5元的利息，也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利。
这些都是正常的计息方式，那如果信用卡逾期了，利息怎么计算呢？关注本号，下期为你详细介绍。
