一、前言
相比百万医疗险仅报销二级及二级公立医院的普通部，中端医疗险扩展了公立医院特需部、vip部、国际部的报销范围。
这一差异，是高净值人群放弃百万医疗险，买中端医疗险的最大原因。
呕心沥血好久（公众号好久没更新，真是让我捉急），终于研究出2款值得推荐的中端医疗险。分别是：
安盛天平卓越馨选、平安北极星。
啰嗦话不多说，我们直接进入分析。
二、中端医疗险横向测评
优中选优，目前性价比较高的中端医疗险，主要包括以下几款：
1.复星联合乐健一生
2.复星联合超越保2020（特需版）
3.大地财险MSH欣享人生
4.安盛天平卓越馨选
5.平安财险北极星
对比，如下图（如果你想要的产品京哥未列出，也可以按照下图的方式来对比）：
虽然安盛天平车险不如人保、平安等公司的知名度高，但其保费相对便宜，且业务覆盖57个国家，能为消费者量身定制多款特惠产品，让客户随心选择险种和保障额度。在理赔方面，安盛天平车险具有“快、简、免、易”的特色，下面是。
上图中，中端医疗险均采用无社保身份对应的价格，这样做的目的是更划算。
因为社保和非社保版本，价格差异不大，安盛天平保险理赔太苛刻，而中端医疗险所能报销的特需部、VIP部、国际部费用，很多社保无法报销，若购买有社保版本，社保不报销的费用只能理赔60%，得不偿失。
保障对比维度，主要包括续保条件、报销规则、癌症特药保障、住院保障、门诊手术、住院前后门急诊、质子重离子。
整体而言，差异很小。下面我们用排除法来分析。
首先，排除掉复星联合的乐健一生和超越保2020（特需版）。
排除乐健一生的理由是不报销癌症外购药。
癌症外购药保障的重要性我想不用过多解释，大家都懂。
排除超越保2020（特需版）的理由是价格偏贵。
上图超越保的价格对应的免赔额为1.5万，不发生理赔虽然免赔额可以降低，但最多降低5000，即1万免赔额。
而安盛天平卓越馨选的价格，如果选择1万元免赔额，可以在上表0免赔对应的价格基础上打6折。
在保障没有更好的情况下，这一价格设置显得很贵了。
其次，排除掉大地财险MSH欣享人生。
MSH欣享人生，属于中端医疗险产品中的长老，名气很大。
但很遗憾，还是不能进入备选。
理由有2点，第一价格贵；第二最高保险额度偏低，仅为120万。
欣享人生的价格分为个人版和家庭版2种，家庭版属于一家人共享最高的赔付额度（120万），所以价格比个人版低。
与同维度的平安北极星、安盛天平卓越馨选相比，欣享人生的个人版价格贵了很多，保障上并没有更出色。
总的来说，安盛天平的实力都是不错的，也是靠谱的。它是中国第一家专业车险公司天平汽车保险，和国际领先保险集团AXA安盛集团在华全资财产险子公司合并而成。安盛平保险的优势2014年3月由全球最大的保险公司法国安盛(世界
不仅价格高，欣享人生年度最高赔付额度也仅为120万，在上述产品中属于最低。
MSH欣享人生有一点值得肯定，在保险公司支持的医院，享受直付服务。
直付简单理解就是，医院和保险公司之间直接结算，你只管治疗即可。
可以说，直付功能是高端医疗险（以后有机会再聊）典型特色，这一点让这款产品有点高端医疗险的味道。
但我个人觉得，中端医疗险，定位在用低成本，跳出“百万医疗险普通部”的限制，去寻求更好的就医环境。
因此，直付服务并不能成为选择这款产品的理由。
最后，平安北极星VS安盛天平卓越馨选
在报销范围上，安盛天平卓越馨选可报销公立医院特需部、国际部、VIP部，而平安北极星可报销公立医院特需部、国际部，并未明确是否可以报销VIP部。
目前，公立医院设立VIP部的不多，而且有的医院VIP部和特需部混在一起叫，没有明确的界定。
安盛天平车险还不错，车险种类齐全，理赔服务到位。安盛天平车险拥有三大产品系列：“车碰车车辆损失险”、“车辆损失综合险”、“车辆损失一切险”，不同的车主都可以找到适合自己的一套产品。车辆损失综合险是和行业A/B/C。
PS:是否包含VIP部具体有多大影响，我试图尝试去研究，但确实没有结果，我国医院对于部门的分类没有统一标准，不同医院的设置差异很大。
在癌症特药种类上，平安北极星相比安盛卓越馨选多了20种。
除此之外，这两款产品的保障可以说基本没有什么差异，连增额服务都感觉是互相抄袭的。
在价格上，被保人年龄在15岁内，卓越馨选会略微便宜一些；超过15岁北极星的价格总体更为便宜。
三、总结
相比百万医疗险，中端医疗险最大的遗憾在基本没有保证续保。
比如京哥上述分析的北极星和卓越馨选，仅为1年期不保证续保产品。
如果产品停售，对于有保证续保的产品，在保证续保期间内还可以续保。
对于1年期不保证续保的产品，由于没有保证续保，所以更多的是考验保险公司本身对于产品的运营能力。
运营能力强的公司，产品存续期更久，未来续保才会更稳定。
好在平安北极星和安盛天平卓越馨选的承保公司，均为目前国内实力头部的保险公司，给我们减轻了一丝顾虑。
最后再说一下针对中端医疗险的购买建议吧。
京哥比较建议大家在平安北极星和安盛天平卓越馨选中选择。
至于这2款产品具体的选择思路是：
一、安盛天平车险是很不错。大多数人一直用的都是安盛天平，不仅价格实惠，理赔速度还很快，很让人省心。快到期电话打过来提醒续保就行了，非常方便。作为专业的网络车险，安盛天平开发了从投保到理赔的安全、便捷、省心流程。
1.如果能够接受0免赔的价格
安盛天平保险公司就资金和偿付能力来讲是靠谱的公司。一、安盛天平保险公司安盛天平保险是国内一家专业的车险公司。国内大型保险公司的车险产品都是值得信任的，在车险价格上总体差异不大。安盛天平保险主要经营机动车交通事故责任。
购买只能选择0免赔的平安北极星更为合适，这款产品的性价比整体而言更好；
在实际赔偿中，安盛天平的车险在车险理赔等方面不如大型保险公司做的优秀，在理赔速度和流程方面还需要改进。安盛天平保险的车险有自助理赔，在发生不算特别严重的事故时，可以通过自助理赔的方式进行报案，申请理赔。
2.如果希望降低一些预算
可以选择安盛天平卓越馨选，这款产品免赔额可以选择0.5/1/1.5/2万元，分别的折扣是7/6/5.5/5折，长期积累下来，成本会节约不少。
每次研究中端医疗险，都特别抓狂，因为需要看的小细节真的太多了，这篇文章写的很不容易，希望能对大家有帮助。
