最近呢，看了个新闻。
上海章姓老人，从2011年到2019年，在同一家保险公司共计投保了29款保险产品。
截止到2022年3月5日，保单借款利率多少，章先生已支付保费835.44万元，保单贷款金额达370.37万，每年的利息要近20万！
看到这类新闻，大家的第一印象可能是：
银行贷款利息是最低的，一般年利率为4%以上，不到5%。而保险公司的利率则在5%-6%左右，而其他金融机构比如网贷公司，贷款利率就非常高了，通常在10%-24%左右。请点击输入
真有钱，真好骗。
然而实际上，被“骗”的，何止章先生一人，在座的各位或多或少有相似的经历...
根据保险公司所统计的保单明细清单，章先生缴纳的保费大头多是一些理财险产品：
泰康保单贷款9000利息540元。泰康人寿的保单现金价值贷款利率目前是5.8%，每180天还一次。贷款额度为保单现金价值的80%。更多详情可以致电泰康客服
xx年年，分红型年金险，保费395万；
xx盆，分红型年金险，保费150万；
xx相伴，两全险，保费60万...
至于老人为什么要买这些理财险，离不开一个人：保险代理人周某梅。
在销售过程中，周某梅称：
“3年交150万，5年后能拿200多万”！
“购买这份保险，以后能免费入住保险公司养老社区”...
在花言巧语之下，章先生脑子一热就开始了买买买。
而周某梅的这些话，想必你们也耳熟。
平安银行的保单贷款年利率为4.25%，具体利息与贷款金额和贷款期限有关。 如果是保单贷款，可以借现金价值的80%，利率5.6%。如果是安全轻松的贷款，利率很高，月息2.3%，年息接近30%。 展开数据 利息是货币在一定时期内的。
到了2014年，章先生买保险已经花光了家里400多万的积蓄，此时，周某梅又找上了章先生。
这次，周某梅告诉章先生：
可以使用贷款方式交付保费和购买新的保险。
根据一份保险合同贷款业务确认书显示：贷款金额为50万元，贷款利率为5.55%。
为了避免贷款失败，还特地把贷款用途写成了“消费-装修”。
然而，贷款到账次日，这50万元，就被周某梅投入到xx盆年金保险中，支付了第一年保费。
章先生为什么会选择保单贷款，再买保险？
个人猜测，周某梅可能事先告诉章先生：
“你买的保险收益非常高，每年给的利息超过保单贷款要偿还的利息，贷款买保险是稳赚不赔的生意。”
章先生耳根子一软，觉得未尝不可，便开始了贷贷贷...
但是，什么产品能保证超过5.55%的贷款利率呢？
以章先生所投保的xx年年（分红型）为例：
到了80岁，也才刚刚回本，算下来收益率只有0.131%。
要知道，余额宝每年也有2%的利息，0.131%有什么用呢？
另外，产品有浮动分红，但并不保证，想要达到5.55%以上的分红收益率，更是难于登天。
可惜呢，章先生不懂这些，然后就被现实狠狠毒打了一遍：
旧保单贷款买新保险、新保险付不出第二年保费，再抵押新保单继续交保费，钱不够就从家中拿，结果动用家中积蓄400多万，保单负债370多万，每年要负担近20万的利息...
除了许诺高额收益之外，章先生反映还存在代签名行为。
事到如今，章先生只能求助于媒体和银保监会。
而根据保险公司反馈，业务员周某梅已经于2020年离职，这样就能脱身了吗？
在2021年1月实施的《保险代理人监管规定》中第一百一十二条规定：
保险专业代理机构的高级管理人员或者从业人员，离职后被发现在原工作期间违反保险监督管理规定的，应当依法追究其责任。
等待周某梅的，将是没收违法所得（产品佣金收入），以及巨额的行政罚款。
各种上当受骗的案例实在太多太多了，我只想说三句话：
1、不要贪心；
2、不要轻信别人；
3、不懂不要碰！
保单贷款主要有两种形式，第一种是在保险公司用保单进行贷款，可贷现价的70-80%，也就是一万元保单可以贷款7000到8000元，年利率大概在6%左右，最长6个月;第二种平安银行以及小贷公司用保单交费额进行倍数放大，月费用0.85。
