在做比较之前，我们先确定另外两个问题：
1、等额本息贷款中，提前还款是否划算？哪一年提前还款最划算？
答案是：什么时间节点提前还款都一样，没有划不划算一说。在等额本息还款中，下一期的还款利息是按照上一期的剩余未还本金计算的，等额本息利息计算公式例子，也就是说随着本金的减少，利息也就越来越少。但是为什么每期还款计划中，利息是呈递减，本金确实递增的呢？那是因为等额本息强调的是每期还款额是基本一样的，针对的是收入稳定覆盖的借款人，由计算器自动生成每期利息和本金构成（前期还利息多，提前结清吃亏是错误的，最重要看有没有余钱提前结清本金部分）
2、等额本息还款实际利率怎么算？
等额本息（每个月还款相同）计算方法：将每一月的还款额都计算成现值，相加后为初始本金额，月利率=年利率/12。如第一个月还款折成现值：“月还款/（1+年利率/12）”，第二个月为：“月还款/（1+年利率/12)^
答案是：等额本息合约中，年化4.7%的借款合同，实际支付利率成本远达不到4.7%。
以借款100万利率4.7%为例：
十年期等额本息还款总额在125万左右100+100x0.47%x0.55x10
如下图：
一、等额本息计算公式：等额本息法：计算公式月还款额＝本金＊月利率＊［（1＋月利率）＾n／［（1＋月利率）＾n－1］。式中n表示贷款月数，＾n表示n次方，如＾240，表示240次方（贷款20年、240个月）。月利率＝年。
二十年期等额本息还款总额在150万左右100+100x0.47%x0.6x20
如下图：
三十年等额本息还款总额在180左右
如下图：
10年（4.7%x0.55）左右
20年（4.7%x0.6）左右
经验公式:等额贷款实际利率=2*名义利率 1、你名义月利率为2.3%，实际月利率为4.6%左右，也就是年率高达55%！超出国家法定最高利率，超出部分不受法律保护的 2、最近，银行推出等额本息贷款，按天数计算利率，每天每万元名。
30年（4.7%x0.65%）左右。
等额本息法计算公式如下：每月应还款额＝借款本金×月利率×（1＋月利率）^还款月数/[（1＋月利率）^还款月数－1]总还款额=每期还款额*还款月数。举例说明如下：贷款50万，时间20年，利率按照利率5.9%计算：每月应还款。
最后回到标题，等本4.7%和先息后本3.65%哪个划算？
等额本息的计算方法：每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率) ^ 还款月数]÷{[(1+月利率) ^ 还款月数]-1}。将贷款本金、月利率、还款月数带入即可算出每个月还多少钱。本息和=300000（1+5.049%*30）=
答案是：看借款人能承受的每月还款能力和对借款本金需求。
1.等额本息利息，就是每个月以相等的数额返还给投资人部分本金+当月利息，所有每个月返还的本金总和为投资人的本金，每个月返还的利息总和为投资人的利息（注意：等额本息活得的收益是不可能达到年化利率的等额本息还款方式，。
