在现如今的房价压力下贷款买房成为多数人选择的购房方式。一般来说,房屋贷款方式有三种:一是住房公积金贷款;二是商业贷款;三是组合贷款。
今天就给大家分析一下现有的贷款方式,为您解疑答惑。
本文知识点:
公积金贷款与商业贷款的差异
组合贷分析
一、公积金贷款与商业贷款的差异
(一)面对的房屋类型不同
住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅使用,除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。因此大家在买房申请贷款时一定要注意这一点。商业贷款面对的房屋类型较为宽松,除了住宅之外,公寓也可以申请。
(二)贷款利率的不同
这是因为公积金贷款不是以盈利为目的的政策性贷款,因此它的利率相对较低。
而商业贷款就不同了,商业银行贷款是以盈利为目的,利率相对高一些。
(三)贷款额度不同
一般来说,如果商业贷款和公积金贷款购置同样的一套房子,50万公积金和50万商贷差距,那么公积金贷款与商业贷款的首套房子可贷到的比例不同。,
(四)贷款流程不同
1、公积金贷款
2、商业贷款
商业贷款的流程一般是:资质审核、房屋核验——评估——同贷——网签——缴税——过户——出房产证——抵押——放款
商贷的基准利率是6.15%,公积金贷款5年以上利率是4.25%。贷款份额:相同一套房子,商业贷款如果是首套能贷7成,那么纯公积金贷款首套能够贷到8成。贷款流程:商业贷款要在处理过户之前审阅贷款,公积金贷款是在处理过户以后。
(五)还贷方式不同
公积金贷款总利息244427.08元,利息差了90250元。2、等额本息:纯商业贷款总利息406693.77元,公积金贷款总利息283371.37元,利息差了123322.4元。以上即是“商贷和公积金贷款差多少”的相关介绍,希望对大家有所帮助。
商业贷款可以选择的还贷方式非常多。相比之下,公积金贷款的还贷方式较为单一,以等额本息和等额本金两种方式为主。此外,公积金贷款只有一次提前还款的机会。
ps.等额本金等额本息分别适合哪些人?
1、等额本金
2、等额本息
等额本息的还款金额是固定的,每个月所还的金额都是一样,对于每个月收入比较固定的家庭来说,在贷款买房的时候可以选择等额本息的还款方式,比较适合青年人。随着在职经历的增加,青年人升职加薪的机会比较大,等额本息可以缓解贷款压力,提高生活质量。
贷20年,则贷款利息为:500000×20×3.25%=325000元,商贷利息为:500000×20×4.90%=490000元,两者相差165000元。公积金贷款是国家政策性贷款,利率是比较低的,如果是买房的话,申请公积金贷款比商贷划算的多。
(六)审批时间和机构不同
2、商业房贷主要通过银行审批,决定权在银行。公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批,决定权在公积金管理中心,银行只是执行机构。
二、组合贷分析
组合贷,是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人,又同时缴存住房公积金的,在办理个人住房商业贷款的同时,还可以申请个人住房公积金贷款。
(一)办理组合贷有哪些步骤
(二)组合贷款有哪些弊端
1、办理银行有限
2、手续繁琐
办理组合贷款,等于要办理一次公积金贷款和一次商贷,准备材料较多,手续繁琐,且贷款资金需在办理完产权过户,并完成抵押登记后才能发放并划入卖方账户,需2至3个月。从“组合贷”的操作流程看,贷款时间过长,卖方不愿意。
3、手续费多
相差2.05%。商业贷款基准利率4.9%;而且一般会上浮10%~30%;公积金贷款利率3.25%,一般不上浮不同的贷款利率,5年以上公积金贷款利率为3.25%,产生的总利息较低。商业贷款,利率为4.9%,不贴现,贷款总利息比较高。
公积金与商贷均收取担保费,还有额度不等的评估费。另外借款人若通过中介公司或者贷款服务机构办理,还需要支付服务佣金。如此,组合贷比纯公积金贷款或商业贷款的手续费要多。
4、置业升级受“牵连”
组合贷的弊端在于借款人置业升级换房时会受到二套房政策的“牵连”。组合贷中,商贷部分会在央行的征信系统中留档,置业升级时会被认定为二套房。而住房使用公积金贷款还清后卖掉,再次用公积金贷款还将会算作首套住房,按优惠政策执行。
【END】
相差2.05%一、利率差1.公积金和商业贷款差别在于利率差别,一个6.55%,一个4.5%;相差2.05%。还款方式还是等额本息,每月还款相同。还的信息最少,自然是公积金。年限当然是越短,利息越少。年限而言,6年的话,公积金。
以上内容来源于网络综合整理